“人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)已介入保險的核心業(yè)務(wù)流程,，覆蓋包括產(chǎn)品設(shè)計、售前,、承保,，理賠、售后服務(wù),，直至營銷,、風(fēng)控等其他環(huán)節(jié),，并取得了一定的成果,。未來，保險科技創(chuàng)新必將成為保險行業(yè)競爭焦點,�,！痹诘诙�屆中國保險科技應(yīng)用論壇上，金融壹賬通董事長兼CEO葉望春如是說,。

　　 『金融壹賬通董事長兼CEO葉望春』

　　6月25日,，金融壹賬通聯(lián)合中國保險學(xué)會在北京召開的“AI · 賦能 · 生態(tài)——第二屆中國保險科技應(yīng)用論壇”，近300位行業(yè)專家,、保險從業(yè)者共同出席了本次論壇,。

　　本屆論壇上，中國保險學(xué)會與金融壹賬通聯(lián)合發(fā)布《2019年中國保險行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》,，深入分析了當(dāng)前保險行業(yè)中面臨的難點痛點,，并且根據(jù)保險行業(yè)發(fā)展趨勢首先向行業(yè)祭出“3+1”保險行業(yè)智能科技解決方案，不僅涵蓋保險營銷,、風(fēng)控,、運營三大場景，并且首次提出科技賦能產(chǎn)險公司構(gòu)建車后生態(tài)圈,，全面幫助保險機構(gòu)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級,。

　　值得關(guān)注的是，金融壹賬通還同時向行業(yè)公布了金融壹賬通推出包括智能人傷定損平臺,、智能保險分,、智能客服、智能救援在內(nèi)的四大新產(chǎn)品線。以實際行動推動保險行業(yè)科技轉(zhuǎn)型,。

中國保險業(yè)穩(wěn)中向好 智能科技助險企轉(zhuǎn)型

　　目前,，我國保險業(yè)保持了穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢。收入方面,，行業(yè)實現(xiàn)了平穩(wěn)增長,，2018年我國保險業(yè)原保費收入達(dá)到3.8萬億元，保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到18.3萬億元,，繼續(xù)位居全球第二大保險市場,。風(fēng)險防范方面，截至2018年四季度末,，178家保險公司平均綜合償付能力充足率為242%,，平均核心償付能力充足率為231%。同時,，保險創(chuàng)新發(fā)展不斷推進(jìn),、保險保障功能不斷增強、繼續(xù)大力服務(wù)實體經(jīng)濟,。

　　穩(wěn)中向好的局面,，一方面是保險監(jiān)管政策取得良好成效，另一方面也是保險業(yè)積極擁抱科技趨勢的結(jié)果,。然而,，由中國保險學(xué)會與金融壹賬通聯(lián)合發(fā)布的《2019年中國保險行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》顯示，傳統(tǒng)保險業(yè)“三高一低”發(fā)展痛點仍然存在,，一是綜合成本率偏高,，財產(chǎn)險公司平均綜合成本率達(dá)高達(dá)100.1%，中小財險公司的更是高達(dá)109.0%,，導(dǎo)致盈利較為困難,；二是欺詐比例高,，手段多樣難以防范,，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐，我國就車險領(lǐng)域,，欺詐滲漏比例約達(dá)20%；三是代理人流失率高,，1年留存率不足50%，個別險企首年流失率甚至高達(dá)80%,，人才管理困難；四是低頻交易,，平均每年與客戶接觸僅1-2次，客戶關(guān)系薄弱,。由此導(dǎo)致的保險公司盈利困難,、客戶服務(wù)效率和滿意度低等問題亟待破局。

　　原保監(jiān)會副主席魏迎寧在會議上認(rèn)為,，保險科技的應(yīng)用是將我國建設(shè)為保險強國重大機遇,。中國保險學(xué)會秘書長黃志強指出,，在國內(nèi),，“線上+線下”全場景賦能的保險新零售蓬勃興起，智能風(fēng)控,、智能定損,、自動理算、智能核保和智能平臺的出現(xiàn),，無不表示科技正在為保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)創(chuàng)造出新的能量。尤其是在今天加強監(jiān)管合規(guī)發(fā)展的走向下,，保險科技發(fā)揮出越來越重要的作用,。

　　但是，在發(fā)展保險科技的路上,，中小保險公司也有他們的痛點。會議上,，全國中小財產(chǎn)保險公司聯(lián)席會主任,、華安財產(chǎn)保險股份有限公司執(zhí)行董事兼總裁童清在會議上指出,，保險科技的特點是投入大、周期長,，技術(shù)更迭過快。由于資金,、人才,、能力等方面的不足，中小公司對于保險科技心有余而力不足,，往往是想做做不了，做了又也難以達(dá)到預(yù)想效果,，引進(jìn)技術(shù)又有顧慮,、有風(fēng)險,。而且由于數(shù)據(jù)有限,，保險科技的應(yīng)用效果難以保證。

　　針對以上難點,，在銀保監(jiān)會大力支持和推動下，平安集團積極響應(yīng),，依托于自身30年的行業(yè)積累,、全球頂尖的金融科技團隊和豐富的金融科技實踐,，平安集團在金融科技領(lǐng)域,，特別是保險科技的研究和應(yīng)用走在了行業(yè)前列。

“3+1”保險智能化解決方案

　　早在2017年,，金融壹賬通首次對行業(yè)開放保險經(jīng)營中的核心技術(shù),，助力行業(yè)實現(xiàn)智慧化轉(zhuǎn)型。兩年后,，金融壹賬通再次向行業(yè)開放先進(jìn)的AI智能產(chǎn)品,，更是致力于構(gòu)建以科技為動能的保險生態(tài),，全面助力保險行業(yè)健康,、快速,、高質(zhì)量發(fā)展,。

　　論壇當(dāng)天,，金融壹賬通亮出 “3+1”保險行業(yè)智能化解決方案，以人工智能,、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等技術(shù)為基礎(chǔ)，結(jié)合海量服務(wù)場景及案例,，幫助行業(yè)最終保險產(chǎn)品運營的“重新定義”,、保險價值鏈的“重新塑造”、保險服務(wù)生態(tài)的“重新構(gòu)建”,。

　　第一,、智能風(fēng)控為保險企業(yè)在承保與理賠環(huán)節(jié)保駕護(hù)航，實現(xiàn)風(fēng)控最優(yōu)化,。保險公司在承保和理賠等環(huán)節(jié)存在諸多風(fēng)險,，風(fēng)險管控面臨挑戰(zhàn)，存在欺詐頻發(fā),、依賴人工,、信息割裂等痛點，嚴(yán)重影響風(fēng)控效果和效率,。據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會測算,，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐。就我國而言,，以車險為例,，欺詐滲漏比例約達(dá)20%。針對上述痛點,，在車險領(lǐng)域,，金融壹賬通打造了智能閃賠解決方案，提供端到端專業(yè)車險理賠,。依托平安30年經(jīng)驗積累,，通過全國9大數(shù)據(jù)采集點，智能閃賠擁有行業(yè)最優(yōu)質(zhì)的數(shù)據(jù)庫及專業(yè)的風(fēng)險管控,，覆蓋7萬車型,、12萬修理廠、3500萬條配件與工時數(shù)據(jù),，及六大類3萬多條反滲漏規(guī)則,。同時，通過AI圖片識別,、“一車一件一廠一價”的大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)匹配,，可以秒級完成車?yán)碣r案件定損,，提升效率、降低滲漏及欺詐風(fēng)險,。截止目前,，金融壹賬通智能閃賠合作保險公司數(shù)已超過25家。在本次論壇上,，金融壹賬通向業(yè)界首次提出“智能閃賠+”的全新風(fēng)控理念，在智能閃賠系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步搭建和聯(lián)接智能公估、智能救援,、智能汽修,、智能車配件幾大管理平臺，實現(xiàn)車?yán)碣r從報案到結(jié)案所有線上線下環(huán)節(jié)的端到端閉環(huán)管理,，預(yù)計減損效益可以翻番,。

　　第二、智能運營幫助保險企業(yè)綜合提升產(chǎn)品運營能力,，實現(xiàn)真正的全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。隨著保險市場的發(fā)展，保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新并海量推出,，這就考驗著保險企業(yè)的產(chǎn)品運營能力，部分保險產(chǎn)品數(shù)字化運營較為粗放,，客戶服務(wù)不智能化,、缺乏精細(xì)化運營手段,。金融壹賬通機器人客服超過4億次客戶服務(wù)應(yīng)用，可代替70%人工客服場景,；智能遠(yuǎn)程音視頻服務(wù)可讓客戶無需臨柜,，僅需5-10分鐘即可在線完成投保、理賠,、回訪,、保全等。智能運營兩大客服解決方案可覆蓋核保,、理賠,、回訪、客服環(huán)節(jié),。

　　第三,、智能營銷為保險公司搭建新型代理人管理工具。眾所周知,，保險代理人為保險營銷環(huán)節(jié)最為關(guān)鍵的角色,，當(dāng)下代理人高流失率，直接影響長期性保險產(chǎn)品的客戶體驗和關(guān)系維護(hù),，大大增加保險公司的管理和招聘成本,，并對保險公司業(yè)務(wù)的持續(xù)性造成沖擊。針對此,，金融壹賬通提供AI代理人管理產(chǎn)品,，可涵蓋代理人甄員、代理人培訓(xùn),、代理人激勵貫穿整個保險機構(gòu)人力資源管理環(huán)節(jié),，為保險機構(gòu)搭建 “科技+管理”的全新人力資源生態(tài)體系。有效提高人才留存率,、提升人均產(chǎn)能,。

　　除了三大領(lǐng)域智能化賦能外，基于在車險領(lǐng)域的成功經(jīng)驗及海量案例,，金融壹賬通首次將車后生態(tài)納入保險服務(wù)市場,，致力于幫助保險公司構(gòu)建保險車后生態(tài)。

　　有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，到2020年,，汽車后市場規(guī)模超過3萬億，近一半領(lǐng)域與保險公司直接相關(guān),。為更好的助力保險公司進(jìn)入后服務(wù)時代,，金融壹賬通推出智能生態(tài)解決方案，該方案的“技術(shù)+服務(wù)”雙賦能，為保險公司搭建覆蓋修車,、用車,、養(yǎng)車、車務(wù)等全領(lǐng)域的智能車后服務(wù)平臺,。保險公司可“拎包入駐”,，并通過智能調(diào)度、智能作業(yè),、智能質(zhì)檢等AI技術(shù),，實現(xiàn)線上+線下全流程可視化的管理。值得一提的是,，金融壹賬通目前已連接16000家4S店,、20000家綜修廠、8000家保養(yǎng)連鎖店等理賠與車后服務(wù)商,，可幫助保險公司構(gòu)建一個完整的車后服務(wù)生態(tài)圈,，進(jìn)一步提升服務(wù)能力。

四大智能產(chǎn)品首次亮相 全面賦能保險應(yīng)用場景

　　值得關(guān)注的是,，在本屆論壇會上,，金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉首次向行業(yè)公布了金融壹賬通推出包括智能人傷定損平臺、智能保險分,、智能客服,、智能救援在內(nèi)的四大產(chǎn)品線。

『金融壹賬通保險一賬通CEO畢偉』

　　畢偉表示：“保險行業(yè)數(shù)字化是大勢所趨,，金融壹賬通憑借在人工智能,、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)上的多年積累,，研發(fā)了更為超前的保險新科技,，為的是提升保險行業(yè)服務(wù)水平，提高保險從業(yè)人員工作效率以及提高保險機構(gòu)效益,，同時引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展,，推動市場轉(zhuǎn)型，讓科技為保險賦能,�,！�

1、智能人傷定損平臺

　　具體來看：智能人傷定損平臺包含三大人傷定損作業(yè)平臺,，及多套人傷反滲漏與反欺詐智能引擎,，通過信息智能化獲取、損失智能化判定,，實現(xiàn)傷情報價智能化,、人傷成本精細(xì)化管控,。解決了傳統(tǒng)人傷案件理賠中審批復(fù)雜、流程長,，時效低等問題,。

智能人傷定損

　　該平臺可通過醫(yī)院信息直連,，在傷情確診的第一時刻,，基于后臺多達(dá)17個類別，近90萬條的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù),，經(jīng)過智能模型的匹配,，提供合理的賠償方案�,？蛻臬@取公正的報價,，避免訴訟維權(quán)產(chǎn)生的額外時間、精力消耗,；保險公司降低人工誤差,，實現(xiàn)精細(xì)高效。在人傷理賠案件處理流程中,，平臺以前期定損報價為藍(lán)本,，運用最新的科技和引擎對客戶提交的費用索賠進(jìn)行智能識別與審核，自動化審核率超過60%,，可實現(xiàn)案均減損高達(dá)2000元,。同時結(jié)合微表情技術(shù)及影像設(shè)備，準(zhǔn)確識別談判雙方對當(dāng)前賠償方案的接受程度及情緒變動,，及時彈性調(diào)整,，促成調(diào)解方案簽訂。

　　以平安產(chǎn)險的應(yīng)用效果為例,，實際數(shù)據(jù)對比發(fā)現(xiàn),，人傷新發(fā)訴訟占比降低10.7%、人均醫(yī)療費降低10.3%,、環(huán)節(jié)自動化率提高60%,。

2、智能保險分

　　保險公司風(fēng)控助手——智能保險分,，支持多種方式靈活接入保險公司,，在核保以及理賠環(huán)節(jié)雙向控制用戶情況，提供實時風(fēng)險提示,，幫助保險公司有效降低運營與欺詐風(fēng)險,。智能保險分擁有保險業(yè)第一的跨行業(yè)、跨場景整合數(shù)據(jù)信息庫篩選,，為保險企業(yè)防范風(fēng)險提供有力的數(shù)據(jù)支持,，并且擁有數(shù)據(jù)互補、全流程嵌入、靈活接入等優(yōu)勢,。目前,，智能保險分已上線業(yè)務(wù)場景包括核保、理賠,、保全,、代理人管理、質(zhì)檢回溯等全周期各業(yè)務(wù)場景,，險種覆蓋車險,、健康險、壽險,、信保等全量保險產(chǎn)品,。

3、智能客服

　　智能客服綜合解決方案以客戶為中心,，在語音,、文字、質(zhì)檢等客服領(lǐng)域進(jìn)行智能應(yīng)用,，提升客戶體驗,，降低人工成本，提高客服工作效率,。該產(chǎn)品包括智能語音服務(wù),、智能音視頻、智能機器人,、智能坐席助手,、智能識別、智能外呼,、智能質(zhì)檢等功能組件,，有效提高客戶服務(wù)、人員管理,、坐席質(zhì)檢的智能化管理,。目前該技術(shù)已廣泛應(yīng)用于保險各個領(lǐng)域，全面覆蓋保險銷售,、售后,、理賠、保全等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),，服務(wù)客戶次數(shù)達(dá)4億次,。

4、智能救援

　　智能救援是為保險,、車企,、銀行提供智能派單調(diào)度,、作業(yè)管理、風(fēng)控,、結(jié)算等一整套智能救援服務(wù)技術(shù)與管理解決方案,。畢偉表示，目前,，中小險企救援服務(wù)采購體量小,、價格高；對供應(yīng)商難以進(jìn)行系統(tǒng)管理,，質(zhì)量及成本難以把控,。針對此，智能救援利用大數(shù)據(jù),、云平臺、人工智能,，打通系統(tǒng)平臺壁壘,，實現(xiàn)救援服務(wù)全鏈智能、標(biāo)準(zhǔn),、透明,，通過金融、系統(tǒng)輸出賦能下游救援商,。依托互聯(lián)+智能硬件技術(shù),，將保險公司、專業(yè)救援實施機構(gòu)以及客戶相聯(lián)接,，形成了以車輛為中心載體,，以服務(wù)為導(dǎo)向，以更專業(yè)高效為宗旨的道路救援新方式,。

　　隨著金融科技的不斷發(fā)展,，保險業(yè)的重構(gòu)將不斷加劇，葉望春表示：“授人以魚不如授人以漁,，金融壹賬通將繼續(xù)以科技賦能保險企業(yè),，布局完善保險服務(wù)生態(tài)，幫助行業(yè)最終實現(xiàn)保險產(chǎn)品運營的‘重新定義’,、保險價值鏈的‘重新塑造’,，保險服務(wù)生態(tài)的‘重新構(gòu)建’。 ”