[汽車之家 資訊]　　就在上個(gè)月，一位網(wǎng)友爆料,，一臺特斯拉Model Y倒車時(shí)不慎撞墻,，由于該車一體壓鑄的后車身嚴(yán)重?fù)p壞，維修費(fèi)用或高達(dá)20萬元,。特斯拉這項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)使用了一體壓鑄車身部件,，這塊巨型的部件將原本汽車上七十個(gè)部件合為一體，如此一來,，提高了車輛的安全性和后底板的可靠性,，也提升了特斯拉的工廠生產(chǎn)效率，降低制造成本,，但創(chuàng)新卻帶來了碰撞后高昂的維修更換成本,。當(dāng)然幸運(yùn)的是，最終的維修費(fèi)用都可以走保險(xiǎn)解決,，但這不免讓我們有了第二個(gè)擔(dān)心,，諸如新能源車自燃火災(zāi)不易撲滅，造成第三者車輛燃燒損壞,；電池包損壞更換費(fèi)用堪比車價(jià),；這些新能源汽車潛在的不利因素是否會促使保費(fèi)上漲？

　　此前,，新能源車專屬保險(xiǎn)剛剛實(shí)施時(shí),，傳言新能源車專屬保險(xiǎn)大幅漲價(jià)，不少車主坦言保費(fèi)上漲太多就準(zhǔn)備“裸奔”（不上險(xiǎn)）,，那么新政實(shí)施三個(gè)月后,，市場趨于平穩(wěn)，保險(xiǎn)真的漲幅很大嗎,？就此我們與一些剛上險(xiǎn)的車主聊了聊,。

『特斯拉一體壓鑄車身部件』

　　2021年12月14日,，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》，這也預(yù)示著新能源汽車專屬保險(xiǎn)正式開始實(shí)施,。在新能源車險(xiǎn)剛實(shí)施的一段時(shí)間內(nèi),，一度出現(xiàn)各種亂象，原因是新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增加了不少險(xiǎn)種,，尤其是針對新能源車的一些軟肋,，增加了附加險(xiǎn)種。由于險(xiǎn)種的增加,，不少人都認(rèn)為相應(yīng)保費(fèi)會有所增加,。

　　同時(shí)，短時(shí)間內(nèi)保險(xiǎn)代理人不熟悉新險(xiǎn)種的內(nèi)容,，導(dǎo)致部分新能源車主出現(xiàn)保費(fèi)大幅上漲的情況。在三個(gè)月過后,，市場是否趨于平穩(wěn),？新能源車的不利因素是否促使保費(fèi)上漲？上新能源險(xiǎn)的車主,，他們的保費(fèi)相比去年是升了,，還是降了呢？為此時(shí)隔三個(gè)月后,，我們再次對新能源車險(xiǎn)展開調(diào)查,。

　　在對2021年12月15日至今的三個(gè)月里上險(xiǎn)的新能源車主發(fā)起的保費(fèi)調(diào)查，兩項(xiàng)調(diào)查分別有248人和108人參與,，結(jié)果顯示,，有33%的車主認(rèn)為在新能源汽車專屬保險(xiǎn)實(shí)施后，他們的保費(fèi)有較大幅度的漲幅,，16%的車主認(rèn)為他們的保費(fèi)僅漲了一點(diǎn)點(diǎn),，而覺得車險(xiǎn)降了一點(diǎn)點(diǎn)的僅占2%，認(rèn)為車險(xiǎn)降了不少的人為3%,，與去年保費(fèi)持平的車主占了7%,，還有39%的人車險(xiǎn)還未到期。

　　針對保費(fèi)浮動的具體原因是什么這一問題,，有12%的人選擇了因?yàn)槌鲭U(xiǎn)多,，造成保費(fèi)較大浮動；22%的人選擇了不清楚為什么保費(fèi)出現(xiàn)較大浮動,；僅有1%的人沒有出現(xiàn)較大浮動,，認(rèn)為浮動是可接受范圍；還有33%的人沒有表態(tài),；而還有32%的人堅(jiān)信是新能源專屬保險(xiǎn)新增了不少保險(xiǎn)項(xiàng)目,，造成保費(fèi)增長,。

　● 新能源專屬保險(xiǎn)新增了多少保險(xiǎn)項(xiàng)目？

　　那么事實(shí),，是否真的如此,？我們首先翻閱了最新頒布的新能源車保險(xiǎn)條例。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在2021年12月14日頒布的《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》,，這項(xiàng)保險(xiǎn)仍然是按照燃油車的保險(xiǎn)條例來劃分,，包括汽車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車上人員責(zé)任保險(xiǎn),，該條例確實(shí)專門針對新能源汽車的一些風(fēng)險(xiǎn),，作了專項(xiàng)說明，比如多次強(qiáng)調(diào)的起火燃燒問題,。

『《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》部分條款』

　　具體來看,，《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》包含了三大項(xiàng)新能源汽車專屬保險(xiǎn)，第一,，新能源汽車損失保險(xiǎn),，因自燃災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車不同于傳統(tǒng)燃油車的構(gòu)造損失,，對其車身,、電池、電機(jī)制定的專項(xiàng)保險(xiǎn),；第二,，新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，針對新能源汽車意外事故（含起火燃燒）,，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失等的專項(xiàng)保險(xiǎn),；第三，新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn),，被保險(xiǎn)人或允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過程中發(fā)生意外事故（含起火燃燒）,，致使車上人員遭受人身傷亡；第四,，還可以附加13項(xiàng)專門針對新能源汽車的專屬附加險(xiǎn),，諸如外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)，自用充電樁損失保險(xiǎn)等,。

　● 近期上險(xiǎn)車主保單結(jié)構(gòu)是怎樣的,？保費(fèi)浮動的原因是什么？

　　我們注意到,，新能源汽車專屬保險(xiǎn),，在原有燃油車保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，增加了對新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)保護(hù)，同時(shí),，新能源車專屬保險(xiǎn)還新增了13項(xiàng)專門針對新能源汽車的專屬附加險(xiǎn),，那么，這些會是直接導(dǎo)致保費(fèi)上漲的原因嗎,？我們又采訪了幾位近期剛上險(xiǎn)的車主,，看看他們的保單結(jié)構(gòu)到底是什么樣的？

『張女士廣汽埃安AION S(參數(shù)|詢價(jià))的2022年新能源車專屬保險(xiǎn)保單』

　　張女士在今年2月10日剛為自己的廣汽埃安AION S上了車險(xiǎn),，趕上新能源專屬保險(xiǎn)實(shí)施之后,。“我2020年出過險(xiǎn),，2021年一年都沒出過險(xiǎn),，按照常理來說，今年的車險(xiǎn)應(yīng)該不會漲,，事實(shí)也是如此,，上了新能源車險(xiǎn)之后保費(fèi)降了�,！睆膹埮康谋蝸砜�,，她的車投保了新能源汽車損失保險(xiǎn)1827.69元、200萬元的新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)945.98元,，以及1次附加代送檢服務(wù)條款、1次附加車輛安全檢測特約條款,、7次附加道路救援服務(wù)特約條款,，不過所有附加險(xiǎn)都沒有另加錢，總計(jì)保費(fèi)為2773.67元,。

『張女士廣汽埃安埃安AION S的2021年保單』

　　在新政實(shí)施前,，張女士去年的機(jī)動車損失保險(xiǎn)保費(fèi)為2141.49元，100萬元的機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)為812.58元,，附加險(xiǎn)內(nèi)容與今年基本相同,，且同樣未單收費(fèi)，總保費(fèi)為2954.07元,。張女士的車在今年上險(xiǎn)后,，相比去年車損險(xiǎn)有所下調(diào)，因?yàn)檐囕v評估價(jià)下探,；三者險(xiǎn)則有所上漲,，因?yàn)榻衲晟狭?00萬的三者險(xiǎn)，去年是100萬,；車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)合在一起,，總保費(fèi)還是下降了。不過，張女士也提及,，在2020年出過險(xiǎn),，2021年沒出過險(xiǎn)，所以保費(fèi)應(yīng)該會是在2022年出現(xiàn)下降,。

『周先生比亞迪宋Pro EV的2022年新能源車專屬保險(xiǎn)保單』

『周先生比亞迪宋Pro EV的2021年保單』

　　周先生是比亞迪宋Pro EV和廣汽埃安AION S車主,，兩款車均是在新政后購買的保險(xiǎn)，去年均未出險(xiǎn),。比亞迪宋Pro EV車型今年車險(xiǎn)費(fèi)用為2013.33元,，而去年為3341.21元。廣汽埃安AION S車型今年車險(xiǎn)費(fèi)用為2468.20元,，去年為2815.80元,，保費(fèi)均出現(xiàn)了下探，其中比亞迪宋Pro EV車型的保費(fèi)下調(diào)幅度較多,，而廣汽埃安AION S車型保費(fèi)下調(diào)幅度較少,。

『周先生廣汽埃安AION S的2022年新能源車專屬保險(xiǎn)保單』

『周先生廣汽埃安AION S的2021年保單』

　　具體來看，宋Pro EV車型今年車損險(xiǎn)為1328.09元,，100萬元三者險(xiǎn)為689.24元,，去年車損險(xiǎn)為2423.76元，100萬元三者險(xiǎn)為917.45元,，兩年均沒有額外附加險(xiǎn),。廣汽埃安AION S車型今年車損險(xiǎn)為1702.78元，100萬元三者險(xiǎn)為765.42元,，去年車損險(xiǎn)為2041.25元,，100萬元三者險(xiǎn)為774.55元，兩年均沒有額外附加險(xiǎn),。在沒有出險(xiǎn)的情況下,，保費(fèi)是會逐年下降的。

『胡先生進(jìn)口特斯拉Model 3的2022年新能源車專屬保險(xiǎn)保單』

　　胡先生是一位進(jìn)口特斯拉Model 3車主,，在3月份剛剛上了新能源車專屬保險(xiǎn),，“我去年出過一次險(xiǎn)，但今年我的保費(fèi)沒有上漲,，與去年基本持平,。”胡先生去年出過險(xiǎn),，按照保險(xiǎn)公司的慣例,，今年保費(fèi)會上漲，不過胡先生的保單顯示,，去年保單為4887.78元,，今年保單為4924.53元，僅漲了36.75元，可以視為基本持平,。

『胡先生進(jìn)口特斯拉Model 3的2021年保單』

　　胡先生的保單顯示,，今年的新能源車損險(xiǎn)為4069.81元，200萬的新能源車三者險(xiǎn)為801.96元,，同時(shí)胡先生還上了新能源汽車車上人員責(zé)任險(xiǎn),，包括司機(jī)和車上4名乘客，費(fèi)用為14.91元+37.85元,，附加險(xiǎn)仍然沒有額外費(fèi)用,。去年胡先生車損險(xiǎn)為4102.18元，200萬元的車損險(xiǎn)為731.09元,，司機(jī)和車上乘員險(xiǎn)為15.41元+39.1元,，細(xì)分項(xiàng)里，胡先生的保費(fèi)也基本與去年持平,，胡先生的車損險(xiǎn)今年車輛估值有所下降,，但保費(fèi)并沒有下降太多，這可能與胡先生去年出過險(xiǎn)有關(guān),。

　　宋女士也是一位進(jìn)口特斯拉Model 3車主,，她的保單似乎更能說明一些問題，“我今年換了保險(xiǎn)公司,，我2020年出過2次險(xiǎn),，2021年沒出過險(xiǎn)，今年保費(fèi)還是降了,�,！彼闻颗c胡先生是同時(shí)期的進(jìn)口特斯拉Model 3車主，去年他們都是同一家保險(xiǎn)公司上的保險(xiǎn),，車損險(xiǎn)對車輛的評估價(jià)格基本相同（預(yù)估車價(jià)都是37.92萬元），但今年宋女士更換了一家保險(xiǎn)公司,，車損險(xiǎn)評估價(jià)格卻有了一些不同（宋女士預(yù)估車價(jià)是27.73萬元,，車損險(xiǎn)3767.09元；胡先生預(yù)估車價(jià)是33.52萬元,，車損險(xiǎn)4069.81元）,，車損險(xiǎn)評估價(jià)越低，保費(fèi)也越低,，但同時(shí),，也會有另一個(gè)問題，一旦車輛出事故報(bào)廢,，保險(xiǎn)公司的賠付可能也會相應(yīng)降低,。

『宋女士進(jìn)口特斯拉Model 3的2022年新能源車專屬保險(xiǎn)保單』

　　由于宋女士2020年出過2次險(xiǎn)，導(dǎo)致2021年的機(jī)動車損失險(xiǎn)保費(fèi)為6627.35元，比胡先生2021年的機(jī)動車損失險(xiǎn)4102.18元多了不少,，盡管當(dāng)時(shí)預(yù)估車價(jià)相當(dāng),。而宋女士2021年沒有出險(xiǎn)，今年預(yù)估車價(jià)又大幅度降低,，所以今年新能源車損失險(xiǎn)保費(fèi)3767.09元,，這也是宋女士保費(fèi)出現(xiàn)明顯下調(diào)的一個(gè)主要原因。而且宋女士去年保150萬三者險(xiǎn)是1080.38元,，今年保200萬三者險(xiǎn)是827.07元,，顯然出險(xiǎn)次數(shù)影響了最終的保費(fèi)。

『宋女士進(jìn)口特斯拉Model 3的2022年新能源車專屬保險(xiǎn)附加險(xiǎn)保單』

　　但同時(shí)我們又還發(fā)現(xiàn)宋女士保費(fèi)的另一項(xiàng)出口,，那就是她上的車上人員險(xiǎn)比別的人都貴,，原因是宋女士上了一個(gè)駕乘人員人身意外險(xiǎn)的捆綁保險(xiǎn)，保費(fèi)是600元,，包含了意外傷害保險(xiǎn),、意外傷害醫(yī)療、意外傷害住院津貼等,。

『宋女士進(jìn)口特斯拉Model 3的2021年保單』

　　“保險(xiǎn)代理人還送了我1000元的禮品卡,，所以我覺得我這個(gè)險(xiǎn)上的也不虧�,！彼闻勘硎�,，保險(xiǎn)代理人又給宋女士額外進(jìn)行了優(yōu)惠，因此如果算上禮品優(yōu)惠后,，宋女士的實(shí)際保費(fèi)（含交強(qiáng)險(xiǎn)）是6001.66元,，優(yōu)惠后為5001.66元，而去年保費(fèi)（含交強(qiáng)險(xiǎn)）是8612.73元,，去年宋女士也討到了優(yōu)惠,，實(shí)付7650元。

　　由此我們可以得出一些結(jié)論,，第一,，保費(fèi)的高低，的確和一些附加險(xiǎn)有直接的關(guān)系,。第二,，保費(fèi)的高低和之前的出險(xiǎn)率有直接的關(guān)系，第三,，保費(fèi)和不同的保險(xiǎn)公司有直接關(guān)系,，甚至是同一個(gè)保險(xiǎn)公司，可能因?yàn)槟阏劦膬?yōu)惠不同,，最終保費(fèi)也完全不同,。但至于新能源車險(xiǎn)實(shí)施后,，專屬保險(xiǎn)是否有較大幅度增長，從之前的幾個(gè)案例來看,，并未出現(xiàn),。

　● 品牌因素是否導(dǎo)致保費(fèi)浮動？

　　那么汽車品牌之間,，是否存在保費(fèi)的差異,？此前，特斯拉有多項(xiàng)負(fù)面新聞,，我們咨詢了多位近期上險(xiǎn)的特斯拉車主,，有的車主表示保費(fèi)維持不變，有的則有上漲,，還有下降不少的,，但沒有車主出現(xiàn)保費(fèi)大幅上漲的情況。

　　在一個(gè)進(jìn)口特斯拉Model 3的車友群中,，我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)車友今年的保費(fèi)基本都在4000-6000元左右不等,，幾乎沒有車友保費(fèi)大幅上漲的情況。大部分車友上險(xiǎn)基本都是車損險(xiǎn),、三者險(xiǎn)和車上乘員險(xiǎn),，有不少車友還針對車上乘員購買了附加險(xiǎn)。但針對新能源汽車本身的附加險(xiǎn),，幾乎沒有車友購買,，都是隨險(xiǎn)附贈一些福利。

　　在汽車之家廣汽埃安的新能源車友群中,，群主表示多數(shù)車主新能源車險(xiǎn)實(shí)施后,，保費(fèi)沒有太大變化。小鵬的車友群里普遍反饋新能源專屬車險(xiǎn)實(shí)施后,，價(jià)格上漲的情況,，不過漲幅大概在10%左右。威馬的車友群里也反饋新能源專屬車險(xiǎn)實(shí)施后,，價(jià)格出現(xiàn)上漲,，漲幅大概在20%左右。一位在我們前期調(diào)查文章中留言的網(wǎng)友表示,，自己是捷豹I-PACE車主,，“去年保費(fèi)1.28萬元,，今年1.55萬元,，漲得厲害�,！�

　　由此,，我們不難發(fā)現(xiàn),，銷量越好的品牌，其保費(fèi)價(jià)格越趨于穩(wěn)定,，而銷量一般或較差的品牌,，保費(fèi)會有明顯上漲的趨勢。當(dāng)然,，這也并不絕對,，取決于保險(xiǎn)公司對這個(gè)品牌的評估，比如一些可能比較高發(fā)的負(fù)面信息纏身的品牌,，或者因?yàn)殇N量低,，配件價(jià)格走高的品牌，保費(fèi)會有相應(yīng)漲幅,。

　● 編輯點(diǎn)評：

　　總的來說,，新能源專屬車險(xiǎn)針對新能源車的一些特性，做出了更全面的保障,。新保險(xiǎn)實(shí)施后,，經(jīng)過一段時(shí)間的過渡，市場已經(jīng)趨于平穩(wěn),，消費(fèi)者再購買新能源專屬保險(xiǎn)后,，不會出現(xiàn)非正常的車險(xiǎn)保費(fèi)浮動。

　　新能源專屬保險(xiǎn)與此前的燃油車保險(xiǎn)在保費(fèi)上沒有太大的差異,，仍然是一些附加因素決定了用戶保費(fèi)的不同,。比如用戶是否選擇了更多的附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)出險(xiǎn)率,，交通違章情況,，征信記錄，優(yōu)惠力度,，保險(xiǎn)公司的選擇,，品牌車型都有關(guān)系，這些因素都導(dǎo)致了保險(xiǎn)保費(fèi)會出現(xiàn)浮動,。

　　新能源汽車專屬保險(xiǎn)的實(shí)施是利好廣大新能源車主的,，如果只選擇基礎(chǔ)的保險(xiǎn)，與此前的保費(fèi)不會出現(xiàn)較大浮動,，消費(fèi)者還是應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身需求合理消費(fèi),。（素材采集：感謝車聞團(tuán)隊(duì)/新能源團(tuán)隊(duì)協(xié)助；文/汽車之家 秦超）

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