[汽車之家 資訊]  2012年3月，全國人大代表,、廣汽集團股份有限公司副董事長曾慶洪向兩會提交提案,，針對日前發(fā)生的豪車相撞事件給予了自己的建議。全文如下：

全國人大代表,、廣東省汽車行業(yè)協(xié)會會長,、廣州汽車集團股份有限公司總經(jīng)理 曾慶洪

　　關(guān)于完善相關(guān)制度設置，妥善解決“平民撞豪車”問題的建議

　　一,、背景

　�,。ㄒ唬�2012年1月30日在浙江省溫州市，一輛本田雅閣輕微刮蹭身價1200萬元的勞斯萊斯,，本田雅閣駕駛?cè)素撊���,，需賠償勞斯萊斯轎車維修費用35萬元，其中保險公司根據(jù)保險上限賠付16.2萬后，雅閣車主還需承擔18.8萬元的賠償費用,，相當于一部雅閣車的價值,。

　　同年2月14日在南京機場附近，一輛東南菱悅撞壞了價值1200萬元的限量版勞斯萊斯幻影,，東南菱悅駕駛?cè)素撊���,。�?jīng)估算，勞斯萊斯的維修費用約在80萬元到110萬元之間,，而東南菱悅的第三方責任險賠償限額只有30萬元,，東南菱悅車主需要賠償勞斯萊斯車主50萬元以上。

　�,。ǘ�）近年��,，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民收入的增加,，中國已成為全球豪車增長最快的市場之一,。勞斯萊斯2011年在華銷售量已超過美國，中國市場已成為全球最大勞斯萊斯銷售市場,；賓利2011年全球銷量增長37%,，在中國的銷量更是翻了一倍，達1839輛,，成為其全球第二大賓利車銷售市場,；法拉利、蘭博基尼,、瑪莎拉蒂,、保時捷、邁巴赫等豪車在中國的銷量也越來越大,。同時,，涉及豪車的交通事故也日漸增多，如處理雅閣撞勞斯萊斯事故的交警就透露,，在事故發(fā)生地府前街,，最近50天內(nèi)，包括該起事故在內(nèi),，他已經(jīng)處理了三起涉及勞斯萊斯的撞車事故,。

　　二,、分析

　�,。ㄒ唬�“平民撞豪車”，平民“傷不起��,。

　　在雅閣撞勞斯萊斯案件中,，比起傳聞上百萬的維修費，十多萬元自然要輕得多；但必須看到,，責任人之所以不用賠那么多,，是因為這次受損并未傷及豪車要害，無需更換大量價格高昂的進口零配件,。而在東南菱悅撞勞斯萊斯案件中,，據(jù)最新報道，勞斯萊斯車主已經(jīng)免除肇事司機的賠償責任,。從某種意義上說,，兩起事故的責任人都算是幸運的。但是,，他們的幸運是無法復制的,，假如某一天我們遭遇了類似的事故，又能否如此幸運,，抑或會因為車損賠償導致傾家蕩產(chǎn),？

　　（二）平民“傷不起”的原因,，是什么增加了我們的成本,？

　　1. 豪車之“豪”，在于：一方面,，保費雖高,，但由于車價也高，配件價格及維修費用相當昂貴,，可能產(chǎn)生十幾萬,、數(shù)十萬、甚至更高的賠付額,，其理賠手續(xù)也更為復雜,；另一方面，由于涉及商業(yè)機密,，許多豪車無法在國內(nèi)實現(xiàn)維修工藝和要求,，甚至許多配件都必須通過進口來解決，凡此種種都造成了豪車事故后的天價車損賠償,。

　　2. 我國的相關(guān)風險設置及責任分配不合理,，沒有做好各方利益的平衡。

　　對于普通車主,，買了全保出險還是要賠付大量的金錢,，本來就覺得不平衡。對于豪車車主,，對于碰撞事故沒有責任的情況下,，由于車損數(shù)額過高，責任方的保險公司賠付后，責任方依然無法償還,，不得不自行承擔相關(guān)費用,，同樣很郁悶 。對于保險公司,，目前制度下,，出險后第二年費率的提高比例太小，沒有震懾力,；各保險公司之間信息不同,，流竄騙保事件層出不窮，給保險公司造成了極大的風險,；由于險種及費率限制,，豪車、低檔車風險大,，收益小,，各家保險公司都不愿意承保。

　　3. 社會公眾對保險的了解不足,。

　　首先,，我們平常所稱的“全保”,，并非法律概念,，不同的保險公司對此會有不同的設置方案。目前機動車保險分為交強險和商業(yè)險,，商業(yè)險又進一步分為基本險和附加險,。其中交強險是由國家強制執(zhí)行；基本險包括車輛損失險,、商業(yè)第三者責任險,、全車盜搶險、車上人員責任險四種,，可單獨購買,；附加險必須在購買基本險的基礎上進行選擇，包括玻璃險,、車身劃痕險,、自燃損失險、不計免賠等險種,。一般理解的全保,，包括交強險+基本險+部分附加險。因此,，對于認為買了全保,，什么損失保險公司都可以賠的想法,，無疑是錯誤的,。

　　其次,，即使是同一險種，根據(jù)被保險人的選擇,，也會有不同的賠付方案及保費,。例如，第三者責任險就有20萬,、30萬及50萬等幾種賠付上限,。而且，不同公司每次賠償實行的絕對免賠率也不同,，例如在雅閣撞勞斯萊斯案件中,，如果雅閣車主雅閣車主購買了“不計免賠”險，根據(jù)免賠率的不同,，就可以多獲得近4萬元的保險賠付,，減輕負擔。

　　4. 保險行業(yè)自身問題,，競爭不足導致定損標準隨意,，理賠困難，修車環(huán)節(jié)利潤極大等,。

　�,。ǘ�）路��(quán)不平等，將導致更為可怕的社會矛盾,。

　　按照道路行駛路權(quán)平等的原則,，只要不是特殊規(guī)定，道路上行駛的車輛不分貴賤,，路權(quán)不分高低,。但由于保險賠付有限，大量上路的豪車就像是一個個防不勝防的“經(jīng)濟炸彈”,，對其他車輛形成了強大的經(jīng)濟震懾壓力,，同時也會扭曲道路平等通行權(quán)的實現(xiàn)。一方面,，由于擔心撞上豪車,，許多車主不得不努力避讓，客觀上形成了豪車的道路特權(quán),，扭曲了道路通行原則,。

　　另一方面，由于目前的人身死亡賠償是以社會平均收入支出水平20年計算,，金額不過數(shù)十萬元,，與豪車車損金額差距極大,，客觀上會造成人命不如汽車值錢的現(xiàn)實，這也就難以避免一些車輛寧可撞向行人也要遠離豪車,，導致 “撞豪車不如撞人”的扭曲邏輯成為現(xiàn)實,。前不久就有新聞披露，有駕駛員因努力避讓身邊的豪車,，最終選擇撞向公交車,。

　　（三）國外的做法,。

　　在加拿大等車險機制完善,、發(fā)達的國家，車險是強制性投保的,，一旦發(fā)生交通事故,，“無條件賠付”和“無條件維修”是“鐵律”。也就是說,，“交強險”的“強制”,，一方面是強制投保人必須先投保，再上路,，否則即算違章,。另一方面則強制保險公司必須全額理賠，而不受交通責任比例等因素的影響,。這種“雙強制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險車”,，一旦發(fā)生事故，不論責任歸誰,，都不至于無人“買單”,，這不僅讓“雅閣撞豪車”這類事故的“窮人一方”不至于負擔過重，無力理賠,，更有效避免了事故責任人因擔心負擔不起賠償責任而故意逃逸,，甚至陡起殺心。

　　當然,，全額賠付并非沒有代價,，投保人來年的保險費率就會大幅度提高，甚至讓其不堪負荷,。甚至會出現(xiàn)通過保險公司全額理賠后,，第二年的保險費率都被提高到原來的幾倍，令責任人無力“養(yǎng)車”,。這種機制不僅避免了保險公司充當“冤大頭”,，也有效地提醒開車一族上路要遵守交通法規(guī)，提高保費可不是鬧著玩的,。因此,，在國外500美元以內(nèi)的損傷,，基本上都不會去報保險。如果出了一兩次大險,，要再買商業(yè)險就很困難了,。

　　三、建議

　�,。ㄒ唬┩晟浦贫仍O置,，通過立法平衡不同車輛的平等的路權(quán)和責任,。

　　1. 對于所有的車主來說,，一方面，要謹慎駕駛,，避免出現(xiàn)意外事故,。另一方面，要了解我國的保險制度,，避免認識誤區(qū)：無論是否全保,，都不可能囊括所有賠付事項；保險保額有高有低,，在平時影響不大,，但如果撞上豪車，就入不敷出了,。而且,，無論是賠付事項還是保額，都跟所交付的保費有關(guān),，希望防范更大的風險,，自然就要付出高的保費。因此,，建議車主們增購相關(guān)險種及增加保費,，擴大受保范圍，避免承擔不必要的損失,，更不至于因為一次意外事故而傾家蕩產(chǎn),。

　　2. 對于豪車車主，則應通過制度設計而讓其承擔更多的義務,。這并非歧視,，誠然，隨著收入的增加,，合法使用財產(chǎn)進行享受是其權(quán)利,，但前提是不得侵犯他人的合法權(quán)利。之所以提出應對豪車作出限制,，而沒有提出對豪宅進行限制,，是因為豪車開到了公路這種公共空間,，會與其他車輛及行人發(fā)生關(guān)聯(lián)。而現(xiàn)實中,，豪車就像是一枚“炸彈”,，隨時都可能讓其他車主不堪重負；與豪車剮蹭或碰撞就會造成巨額賠付甚至傾家蕩產(chǎn),，這是任何一個駕車者都不可能預料或想象的,，也不是其所應當承擔的風險，可能會造成一定的社會恐慌,。因此,，對于超出普通人的正常認知水平和賠付能力的那部分風險，其主要責任就應該由豪車車主來負擔,。具體來說,，

　　首先，最根本的,，當然是制定豪車的認定標準,，確定達到什么價位及條件的車輛應認定為豪車；

　　其次,，增加豪車的保額或者強制要求豪車需要購買某一種類的附加險,，以特別針對普通車撞豪車這類情況的發(fā)生，如借鑒美國現(xiàn)有一些州的做法：強制要求包括摩托車在內(nèi)的車輛購買的“兩車相撞時若對方賠不起則由自己的保險公司負責賠償”的附加險,；

　　再次,，設定豪車一方的最高獲賠金額，超過這一金額的,，責任人不需要賠付,。如可以考慮在豪車維修時，責任人以國內(nèi)同種配件及同等維修工藝承擔賠付責任,，超出部分由豪車方自行承擔,，沒有理由讓責任人因豪車無法在國內(nèi)實現(xiàn)正常維修這一原因而為豪車車主的“享受”買單。

　　如此一來,，一方面,，可以避免給交通事故中的普通公眾造成難以承受的經(jīng)濟壓力，而豪車的車主也有這個經(jīng)濟能力,；另一方面,，如此無法接受，豪車車主完全可以選擇已國產(chǎn)化車型作為座駕,。

　�,。ǘ�）推進保險制度改革，進一步完善我國保險制度的整體設置,。

　　1. 應當將出險理賠率與保費提高率更加緊密的結(jié)合起來,。

　　具體來說就是：如果第一年沒有出險,，第二年的保費就可以極大地減少；如果第一年有出險,，則根據(jù)出現(xiàn)的金額,、惡劣程度及再現(xiàn)風險等因素相應的調(diào)高第二年保險額，其調(diào)高程度必須足以對責任人造成一定的震懾作用,。以此對車輛駕駛?cè)诵纬扇�方位的激勵及威��,，讓其謹慎駕駛，避免出現(xiàn)意外事故,。

　　2. 設置責任承擔上限,。既可以設置所有車輛的責任承擔上限，如所購車輛價值的1-2倍,；又可以設置豪車的獲賠范圍,，如上所述,，限定在國內(nèi)合理維修范圍內(nèi),。

　　3. 借鑒國外經(jīng)驗，盡快實行交險“雙強制”,，并取消主險理賠上限,。目前在立法上，“交強險”只對車主“強制”,，對保險公司卻缺乏“強制”,，而事實上作為交通主險種的商業(yè)三責險，同樣設立了理賠上限,。這種機制對一般車輛間的事故尚能應付,，一旦遇上“窮撞富”，就會給雙方都帶來不小的麻煩,。因此,，盡快在保險領域?qū)嵤�“雙強制”，讓在路上跑的車都買了保險,，同時,，買了保險的汽車出險后都可以獲得全額的賠償（當然，次年的保費也會相應提高）,。

　　4. 設立救助基金（類似國內(nèi)已設立的交強險救助基金,，但是范圍及規(guī)模需進一步擴大）。在普通車撞豪車并負全責的情況下,，由救助基金對豪車方進行支付,，普通車車主不必承擔賠償責任。

　�,。ㄈ�）做好保險行業(yè)的相應調(diào)整,。

　　一方面,，做好全國保險公司的聯(lián)網(wǎng)及信息共享，最核心的是出險記錄聯(lián)網(wǎng),，避免流竄騙保的情況出現(xiàn),，減少保險公司的運營成本及承保風險；另一方面,，由維修行業(yè)協(xié)會與物價局牽頭成立公估公司,，杜絕修車環(huán)節(jié)暴利，減小車主負擔,。

　�,。ㄋ模┳龊藐P(guān)于保險知識的宣傳教育活動，促進全民了解保險,，并學會用保險的手段分散生活中的風險,。

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