[汽車之家 資訊] 2012年3月,，全國人大代表、廣汽集團(tuán)股份有限公司副董事長曾慶洪向兩會(huì)提交提案,，針對日前發(fā)生的豪車相撞事件給予了自己的建議,。全文如下：
全國人大代表、廣東省汽車行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長,、廣州汽車集團(tuán)股份有限公司總經(jīng)理 曾慶洪
關(guān)于完善相關(guān)制度設(shè)置,，妥善解決“平民撞豪車”問題的建議
一、背景
（一）2012年1月30日在浙江省溫州市,，一輛本田雅閣輕微刮蹭身價(jià)1200萬元的勞斯萊斯,，本田雅閣駕駛?cè)素?fù)全責(zé)，需賠償勞斯萊斯轎車維修費(fèi)用35萬元,，其中保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)上限賠付16.2萬后,，雅閣車主還需承擔(dān)18.8萬元的賠償費(fèi)用，相當(dāng)于一部雅閣車的價(jià)值,。
同年2月14日在南京機(jī)場附近,，一輛東南菱悅撞壞了價(jià)值1200萬元的限量版勞斯萊斯幻影，東南菱悅駕駛?cè)素?fù)全責(zé),。經(jīng)估算,，勞斯萊斯的維修費(fèi)用約在80萬元到110萬元之間，而東南菱悅的第三方責(zé)任險(xiǎn)賠償限額只有30萬元,，東南菱悅車主需要賠償勞斯萊斯車主50萬元以上。
（二）近年來,，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，人民收入的增加，中國已成為全球豪車增長最快的市場之一,。勞斯萊斯2011年在華銷售量已超過美國,，中國市場已成為全球最大勞斯萊斯銷售市場；賓利2011年全球銷量增長37%,，在中國的銷量更是翻了一倍,，達(dá)1839輛，成為其全球第二大賓利車銷售市場,；法拉利,、蘭博基尼、瑪莎拉蒂,、保時(shí)捷,、邁巴赫等豪車在中國的銷量也越來越大。同時(shí),，涉及豪車的交通事故也日漸增多,，如處理雅閣撞勞斯萊斯事故的交警就透露,，在事故發(fā)生地府前街，最近50天內(nèi),，包括該起事故在內(nèi),，他已經(jīng)處理了三起涉及勞斯萊斯的撞車事故。
二,、分析
（一）“平民撞豪車”,，平民“傷不起”。
在雅閣撞勞斯萊斯案件中,，比起傳聞上百萬的維修費(fèi),，十多萬元自然要輕得多；但必須看到,，責(zé)任人之所以不用賠那么多,，是因?yàn)檫@次受損并未傷及豪車要害，無需更換大量價(jià)格高昂的進(jìn)口零配件,。而在東南菱悅撞勞斯萊斯案件中,，據(jù)最新報(bào)道，勞斯萊斯車主已經(jīng)免除肇事司機(jī)的賠償責(zé)任,。從某種意義上說,，兩起事故的責(zé)任人都算是幸運(yùn)的。但是,，他們的幸運(yùn)是無法復(fù)制的,，假如某一天我們遭遇了類似的事故，又能否如此幸運(yùn),，抑或會(huì)因?yàn)檐嚀p賠償導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn),？
（二）平民“傷不起”的原因，是什么增加了我們的成本,？
1. 豪車之“豪”,，在于：一方面，保費(fèi)雖高,，但由于車價(jià)也高,，配件價(jià)格及維修費(fèi)用相當(dāng)昂貴，可能產(chǎn)生十幾萬,、數(shù)十萬,、甚至更高的賠付額，其理賠手續(xù)也更為復(fù)雜,；另一方面,，由于涉及商業(yè)機(jī)密，許多豪車無法在國內(nèi)實(shí)現(xiàn)維修工藝和要求，甚至許多配件都必須通過進(jìn)口來解決,，凡此種種都造成了豪車事故后的天價(jià)車損賠償,。
2. 我國的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置及責(zé)任分配不合理，沒有做好各方利益的平衡,。
對于普通車主,，買了全保出險(xiǎn)還是要賠付大量的金錢，本來就覺得不平衡,。對于豪車車主,，對于碰撞事故沒有責(zé)任的情況下，由于車損數(shù)額過高,，責(zé)任方的保險(xiǎn)公司賠付后,，責(zé)任方依然無法償還，不得不自行承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用,，同樣很郁悶 ,。對于保險(xiǎn)公司，目前制度下,，出險(xiǎn)后第二年費(fèi)率的提高比例太小,，沒有震懾力；各保險(xiǎn)公司之間信息不同,，流竄騙保事件層出不窮,，給保險(xiǎn)公司造成了極大的風(fēng)險(xiǎn)；由于險(xiǎn)種及費(fèi)率限制,，豪車,、低檔車風(fēng)險(xiǎn)大，收益小,，各家保險(xiǎn)公司都不愿意承保,。
3. 社會(huì)公眾對保險(xiǎn)的了解不足。
首先,，我們平常所稱的“全保”,，并非法律概念,，不同的保險(xiǎn)公司對此會(huì)有不同的設(shè)置方案。目前機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn),，商業(yè)險(xiǎn)又進(jìn)一步分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn),。其中交強(qiáng)險(xiǎn)是由國家強(qiáng)制執(zhí)行；基本險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn),、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn),、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)四種，可單獨(dú)購買,；附加險(xiǎn)必須在購買基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇,，包括玻璃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn),、自燃損失險(xiǎn),、不計(jì)免賠等險(xiǎn)種。一般理解的全保,，包括交強(qiáng)險(xiǎn)+基本險(xiǎn)+部分附加險(xiǎn),。因此，對于認(rèn)為買了全保,，什么損失保險(xiǎn)公司都可以賠的想法,，無疑是錯(cuò)誤的。
其次,，即使是同一險(xiǎn)種,，根據(jù)被保險(xiǎn)人的選擇，也會(huì)有不同的賠付方案及保費(fèi),。例如,，第三者責(zé)任險(xiǎn)就有20萬、30萬及50萬等幾種賠付上限,。而且,，不同公司每次賠償實(shí)行的絕對免賠率也不同，例如在雅閣撞勞斯萊斯案件中,，如果雅閣車主雅閣車主購買了“不計(jì)免賠”險(xiǎn),，根據(jù)免賠率的不同，就可以多獲得近4萬元的保險(xiǎn)賠付,，減輕負(fù)擔(dān),。
4. 保險(xiǎn)行業(yè)自身問題，競爭不足導(dǎo)致定損標(biāo)準(zhǔn)隨意,，理賠困難,，修車環(huán)節(jié)利潤極大等。
（二）路權(quán)不平等,，將導(dǎo)致更為可怕的社會(huì)矛盾,。
按照道路行駛路權(quán)平等的原則，只要不是特殊規(guī)定,，道路上行駛的車輛不分貴賤,，路權(quán)不分高低。但由于保險(xiǎn)賠付有限,，大量上路的豪車就像是一個(gè)個(gè)防不勝防的“經(jīng)濟(jì)炸彈”,，對其他車輛形成了強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)震懾壓力，同時(shí)也會(huì)扭曲道路平等通行權(quán)的實(shí)現(xiàn)。一方面,，由于擔(dān)心撞上豪車,，許多車主不得不努力避讓，客觀上形成了豪車的道路特權(quán),，扭曲了道路通行原則,。
另一方面，由于目前的人身死亡賠償是以社會(huì)平均收入支出水平20年計(jì)算,，金額不過數(shù)十萬元,，與豪車車損金額差距極大，客觀上會(huì)造成人命不如汽車值錢的現(xiàn)實(shí),，這也就難以避免一些車輛寧可撞向行人也要遠(yuǎn)離豪車,，導(dǎo)致 “撞豪車不如撞人”的扭曲邏輯成為現(xiàn)實(shí)。前不久就有新聞披露,，有駕駛員因努力避讓身邊的豪車,，最終選擇撞向公交車。
（三）國外的做法,。
在加拿大等車險(xiǎn)機(jī)制完善,、發(fā)達(dá)的國家，車險(xiǎn)是強(qiáng)制性投保的,，一旦發(fā)生交通事故,，“無條件賠付”和“無條件維修”是“鐵律”。也就是說,，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的“強(qiáng)制”,，一方面是強(qiáng)制投保人必須先投保，再上路,，否則即算違章,。另一方面則強(qiáng)制保險(xiǎn)公司必須全額理賠，而不受交通責(zé)任比例等因素的影響,。這種“雙強(qiáng)制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險(xiǎn)車”,，一旦發(fā)生事故，不論責(zé)任歸誰,，都不至于無人“買單”,，這不僅讓“雅閣撞豪車”這類事故的“窮人一方”不至于負(fù)擔(dān)過重，無力理賠,，更有效避免了事故責(zé)任人因擔(dān)心負(fù)擔(dān)不起賠償責(zé)任而故意逃逸，甚至陡起殺心,。
當(dāng)然,，全額賠付并非沒有代價(jià)，投保人來年的保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)大幅度提高，甚至讓其不堪負(fù)荷,。甚至?xí)霈F(xiàn)通過保險(xiǎn)公司全額理賠后,，第二年的保險(xiǎn)費(fèi)率都被提高到原來的幾倍，令責(zé)任人無力“養(yǎng)車”,。這種機(jī)制不僅避免了保險(xiǎn)公司充當(dāng)“冤大頭”,，也有效地提醒開車一族上路要遵守交通法規(guī)，提高保費(fèi)可不是鬧著玩的,。因此,，在國外500美元以內(nèi)的損傷，基本上都不會(huì)去報(bào)保險(xiǎn),。如果出了一兩次大險(xiǎn),，要再買商業(yè)險(xiǎn)就很困難了。
三,、建議
（一）完善制度設(shè)置,，通過立法平衡不同車輛的平等的路權(quán)和責(zé)任。
1. 對于所有的車主來說,，一方面,，要謹(jǐn)慎駕駛，避免出現(xiàn)意外事故,。另一方面,，要了解我國的保險(xiǎn)制度，避免認(rèn)識(shí)誤區(qū)：無論是否全保,，都不可能囊括所有賠付事項(xiàng),；保險(xiǎn)保額有高有低，在平時(shí)影響不大,，但如果撞上豪車,，就入不敷出了。而且,，無論是賠付事項(xiàng)還是保額,，都跟所交付的保費(fèi)有關(guān)，希望防范更大的風(fēng)險(xiǎn),，自然就要付出高的保費(fèi),。因此，建議車主們增購相關(guān)險(xiǎn)種及增加保費(fèi),，擴(kuò)大受保范圍,，避免承擔(dān)不必要的損失，更不至于因?yàn)橐淮我馔馐鹿识鴥A家蕩產(chǎn),。
2. 對于豪車車主,，則應(yīng)通過制度設(shè)計(jì)而讓其承擔(dān)更多的義務(wù),。這并非歧視，誠然,，隨著收入的增加,，合法使用財(cái)產(chǎn)進(jìn)行享受是其權(quán)利，但前提是不得侵犯他人的合法權(quán)利,。之所以提出應(yīng)對豪車作出限制,，而沒有提出對豪宅進(jìn)行限制，是因?yàn)楹儡囬_到了公路這種公共空間,，會(huì)與其他車輛及行人發(fā)生關(guān)聯(lián),。而現(xiàn)實(shí)中，豪車就像是一枚“炸彈”,，隨時(shí)都可能讓其他車主不堪重負(fù),；與豪車剮蹭或碰撞就會(huì)造成巨額賠付甚至傾家蕩產(chǎn)，這是任何一個(gè)駕車者都不可能預(yù)料或想象的,，也不是其所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),，可能會(huì)造成一定的社會(huì)恐慌。因此,，對于超出普通人的正常認(rèn)知水平和賠付能力的那部分風(fēng)險(xiǎn),，其主要責(zé)任就應(yīng)該由豪車車主來負(fù)擔(dān)。具體來說,，
首先,，最根本的，當(dāng)然是制定豪車的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),，確定達(dá)到什么價(jià)位及條件的車輛應(yīng)認(rèn)定為豪車,；
其次，增加豪車的保額或者強(qiáng)制要求豪車需要購買某一種類的附加險(xiǎn),，以特別針對普通車撞豪車這類情況的發(fā)生,，如借鑒美國現(xiàn)有一些州的做法：強(qiáng)制要求包括摩托車在內(nèi)的車輛購買的“兩車相撞時(shí)若對方賠不起則由自己的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償”的附加險(xiǎn)；
再次,，設(shè)定豪車一方的最高獲賠金額,，超過這一金額的，責(zé)任人不需要賠付,。如可以考慮在豪車維修時(shí),，責(zé)任人以國內(nèi)同種配件及同等維修工藝承擔(dān)賠付責(zé)任，超出部分由豪車方自行承擔(dān),，沒有理由讓責(zé)任人因豪車無法在國內(nèi)實(shí)現(xiàn)正常維修這一原因而為豪車車主的“享受”買單,。
如此一來，一方面,，可以避免給交通事故中的普通公眾造成難以承受的經(jīng)濟(jì)壓力,，而豪車的車主也有這個(gè)經(jīng)濟(jì)能力,；另一方面，如此無法接受,，豪車車主完全可以選擇已國產(chǎn)化車型作為座駕。
（二）推進(jìn)保險(xiǎn)制度改革,，進(jìn)一步完善我國保險(xiǎn)制度的整體設(shè)置,。
1. 應(yīng)當(dāng)將出險(xiǎn)理賠率與保費(fèi)提高率更加緊密的結(jié)合起來。
具體來說就是：如果第一年沒有出險(xiǎn),，第二年的保費(fèi)就可以極大地減少,；如果第一年有出險(xiǎn)，則根據(jù)出現(xiàn)的金額,、惡劣程度及再現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等因素相應(yīng)的調(diào)高第二年保險(xiǎn)額,，其調(diào)高程度必須足以對責(zé)任人造成一定的震懾作用。以此對車輛駕駛?cè)诵纬扇轿坏募?lì)及威懾,，讓其謹(jǐn)慎駕駛,，避免出現(xiàn)意外事故。
2. 設(shè)置責(zé)任承擔(dān)上限,。既可以設(shè)置所有車輛的責(zé)任承擔(dān)上限,，如所購車輛價(jià)值的1-2倍；又可以設(shè)置豪車的獲賠范圍,，如上所述,，限定在國內(nèi)合理維修范圍內(nèi)。
3. 借鑒國外經(jīng)驗(yàn),，盡快實(shí)行交險(xiǎn)“雙強(qiáng)制”,，并取消主險(xiǎn)理賠上限。目前在立法上,，“交強(qiáng)險(xiǎn)”只對車主“強(qiáng)制”,，對保險(xiǎn)公司卻缺乏“強(qiáng)制”，而事實(shí)上作為交通主險(xiǎn)種的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn),，同樣設(shè)立了理賠上限,。這種機(jī)制對一般車輛間的事故尚能應(yīng)付，一旦遇上“窮撞富”,，就會(huì)給雙方都帶來不小的麻煩,。因此，盡快在保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵤半p強(qiáng)制”,，讓在路上跑的車都買了保險(xiǎn),，同時(shí)，買了保險(xiǎn)的汽車出險(xiǎn)后都可以獲得全額的賠償（當(dāng)然,，次年的保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高）,。
4. 設(shè)立救助基金（類似國內(nèi)已設(shè)立的交強(qiáng)險(xiǎn)救助基金,，但是范圍及規(guī)模需進(jìn)一步擴(kuò)大）。在普通車撞豪車并負(fù)全責(zé)的情況下,，由救助基金對豪車方進(jìn)行支付,，普通車車主不必承擔(dān)賠償責(zé)任。
（三）做好保險(xiǎn)行業(yè)的相應(yīng)調(diào)整,。
一方面,，做好全國保險(xiǎn)公司的聯(lián)網(wǎng)及信息共享，最核心的是出險(xiǎn)記錄聯(lián)網(wǎng),，避免流竄騙保的情況出現(xiàn),，減少保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本及承保風(fēng)險(xiǎn)；另一方面,，由維修行業(yè)協(xié)會(huì)與物價(jià)局牽頭成立公估公司,，杜絕修車環(huán)節(jié)暴利，減小車主負(fù)擔(dān),。
（四）做好關(guān)于保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳教育活動(dòng),，促進(jìn)全民了解保險(xiǎn)，并學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)的手段分散生活中的風(fēng)險(xiǎn),。
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