零利率,、零首付、零月供,，越來(lái)越多樣的汽車金融產(chǎn)品逐漸成為各大車企占領(lǐng)市場(chǎng)的“利器”，也逐漸改變著人們購(gòu)車的消費(fèi)習(xí)慣。目前,，銀行、金融機(jī)構(gòu),、廠商,、經(jīng)銷商對(duì)于汽車金融市場(chǎng)的參與度越來(lái)越高，但相較于美國(guó)90%以上的汽車金融滲透率,，中國(guó)市場(chǎng)的滲透率只有將近20%,。在中國(guó)市場(chǎng)上，汽車金融這塊蛋糕還很大,。

　　消費(fèi)者對(duì)于貸款買車的接受度有什么變化,？消費(fèi)者是否真的需要汽車貸款來(lái)幫助自己提升汽車消費(fèi)的門檻,？《渤海早報(bào)》汽車專刊聯(lián)合汽車之家網(wǎng)站,，依托月度覆蓋8000萬(wàn)汽車用戶的專業(yè)平臺(tái),，針對(duì)汽車金融展開(kāi)調(diào)查研究。

　　占比逐年提升 年輕人成貸款購(gòu)車主力人群

　　從本次對(duì)我國(guó)貸款購(gòu)車的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來(lái)看,，2010年至2013年,，消費(fèi)者貸款購(gòu)車占比由9.3%提升至17.4%，份額提升了8.1%,。其中貸款購(gòu)車消費(fèi)者呈現(xiàn)出了顯著的年輕化趨勢(shì),，其中80后消費(fèi)者占比由2010年的23.5%提升至2013年的43.9%，份額占比提升20.4%,，取代70后成為當(dāng)前貸款購(gòu)車主力軍,。而90后消費(fèi)者占比由2010年的0.4%提升至2013年的4.5%，隨著越來(lái)越多的90后走入社會(huì),，這個(gè)份額必將不斷提升,。

　　如果說(shuō)中國(guó)汽車消費(fèi)者近幾年呈現(xiàn)出了驚人的年輕化趨勢(shì)，那么汽車貸款就是加速年輕化趨勢(shì)的助推劑,。因?yàn)槠�車金融工具以其自身的特點(diǎn)彌補(bǔ)了年輕人購(gòu)車款不足的劣勢(shì),，使他們能夠更加快速地邁過(guò)汽車消費(fèi)者的門檻。

　　貸款買哪些車 德系居首自主品牌居末游

　　截至11月底,，在今年全國(guó)銷量前六的分國(guó)別乘用車貸款比例排名中,，德系車以20.8%的貸款購(gòu)車比例排名第一，日系車以17.9%的貸款購(gòu)車比例排名第二,，美系車以17.2%的貸款購(gòu)車比例排名第三,，而自主品牌乘用車貸款購(gòu)車比例為14.0%，位居末游,。

　　面對(duì)調(diào)查顯示排名,，筆者對(duì)話了相關(guān)專家。專家介紹,，銷量排名靠前的乘用車國(guó)別都有著自己廠商專屬的汽車金融公司,，而貸款對(duì)于他們品牌的汽車消費(fèi)需求拉升起了很大的作用。相對(duì)于其他國(guó)別乘用車來(lái)說(shuō),，自主品牌乘用對(duì)于汽車金融的發(fā)展仍處于初期階段,，部分主流的自主汽車品牌甚至沒(méi)有自己的汽車金融公司，自主汽車金融仍需要進(jìn)一步向合資品牌看齊,。

　　貸款依舊找銀行 廠商貸款認(rèn)可度并不高

　　從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看,，消費(fèi)者選擇銀行汽車貸款占比為56.5%，而選擇廠商汽車貸款的消費(fèi)者占比為35.2%，所占份額低于銀行汽車貸款,。目前消費(fèi)者對(duì)于汽車貸款的選擇上仍然集中在銀行汽車貸款,。

　　消費(fèi)者對(duì)于銀行汽車貸款的選擇偏好受貸款覆蓋度影響較大。消費(fèi)者如果選擇一家銀行就可以有多品牌的車型貸款供其挑選,，而廠商的汽車貸款的選擇面則較小,。而且，從網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量來(lái)看,，銀行汽車貸款網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也要多于廠商汽車貸款網(wǎng)點(diǎn),。以上兩點(diǎn)是消費(fèi)者對(duì)于銀行汽車貸款選擇傾向較高的主要原因。

　　但廠商汽車貸款也有自身的優(yōu)勢(shì),。比如,，相較于銀行汽車貸款來(lái)說(shuō)，廠商汽車貸款更加專業(yè)化,，對(duì)于渠道的控制力較強(qiáng),。此外，廠商汽車貸款在審批和放款速度上也要快于商業(yè)銀行,，而且所提供的消費(fèi)金融產(chǎn)品也更加豐富,。所以，消費(fèi)者對(duì)于汽車貸款渠道的選擇上也要多多思考,，要權(quán)衡貸款渠道的利弊后再去選擇,。

　　低利率最吸引人 七成未貸款用戶樂(lè)意接受

　　據(jù)調(diào)查，在未貸款購(gòu)車用戶中,，有76.4%的消費(fèi)者表示如果未來(lái)有購(gòu)車計(jì)劃時(shí),，會(huì)考慮貸款購(gòu)車。僅有10.9%的消費(fèi)者表示不愿意貸款購(gòu)車,，其余的12.7%的消費(fèi)者表示未來(lái)購(gòu)車不確定是否會(huì)貸款。

　　此外,，通過(guò)針對(duì)不接受貸款購(gòu)車行為的消費(fèi)者我們也進(jìn)行了數(shù)據(jù)調(diào)查,。其中，22.6%的消費(fèi)者不貸款原因是不想還利息,，19.1%的消費(fèi)者不貸款原因是經(jīng)濟(jì)狀況好不需要貸款,，18.4%的消費(fèi)者不貸款原因是因?yàn)槭掷m(xù)較繁瑣。中國(guó)消費(fèi)者不選擇貸款的主要原因,，也透露出對(duì)于跨期消費(fèi)的排斥心理,，消費(fèi)者這種保守消費(fèi)理念使得汽車貸款在中國(guó)的滲透率較低，很多消費(fèi)者購(gòu)車時(shí)一般都喜歡全款購(gòu)車,。

　　調(diào)查顯示,，汽車貸款的促銷方式中對(duì)消費(fèi)者吸引最大的是“低利率”。54.3%的消費(fèi)者表示，對(duì)低利率貸款方式十分認(rèn)可,。其次,，21.2%的消費(fèi)者喜歡超常規(guī)還款期限的貸款方式。僅有15.2%的消費(fèi)者偏好低手續(xù)費(fèi)的貸款方式,。對(duì)比這三種汽車貸款促銷方式來(lái)看,，低利率甚至是零利率對(duì)于消費(fèi)者的吸引力最大，如果貸款提供方推出超常規(guī)還款期限加低利率的汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品,，肯定會(huì)引發(fā)很多消費(fèi)者的隱性購(gòu)車需求,，也是一種十分有效的汽車促銷手段。（來(lái)源：渤海早報(bào)）

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