[汽車(chē)之家 行業(yè)]  近幾年來(lái),，新能源汽車(chē)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng),，但是有關(guān)新能源汽車(chē)的專(zhuān)用保險(xiǎn)卻遲遲未出臺(tái),，這正成為限制其發(fā)展的一大障礙。11月13日,，2019（第四屆）中國(guó)汽車(chē)與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)高峰論壇在北京召開(kāi),，論壇上發(fā)布了《中國(guó)汽車(chē)與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)發(fā)展報(bào)告（2019）》（簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》），對(duì)新能源汽車(chē)保險(xiǎn)的制定提出建議,。

　　《報(bào)告》對(duì)新能源汽車(chē)保險(xiǎn)制定的建議有幾個(gè)方面：建議將車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)因素納入定價(jià)模型,、研究零配件價(jià)格及維修成本、根據(jù)新能源汽車(chē)使用方式定價(jià),、評(píng)估電池性能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響,，以及實(shí)現(xiàn)保費(fèi)定價(jià)與車(chē)輛價(jià)值的匹配。

　　針對(duì)當(dāng)前新能源汽車(chē)“車(chē)電分離”的銷(xiāo)售模式，《報(bào)告》還建議將新能源汽車(chē)的整車(chē)和電池保險(xiǎn)將區(qū)別對(duì)待,，采用包含電池和不含電池兩種不同版本的保險(xiǎn)條款,。這些建議對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，意味著未來(lái)可享受更完善,、更經(jīng)濟(jì)的新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn),。

　　新能源汽車(chē)技術(shù)在動(dòng)力系統(tǒng)方面與傳統(tǒng)燃油汽車(chē)存在很大差異，日常的實(shí)際使用情況也與傳統(tǒng)燃油車(chē)大不相同,。人們?cè)谶x購(gòu)新能源汽車(chē)的時(shí)候,，更加在意續(xù)航里程和電池安全，而不是噴漆,、內(nèi)飾,、動(dòng)力等傳統(tǒng)問(wèn)題。

　　但是目前,，燃油汽車(chē)和新能源汽車(chē)之間的保險(xiǎn)保障區(qū)別并不明顯,。例如，在車(chē)損險(xiǎn)方面,，新能源汽車(chē)的主要保險(xiǎn)責(zé)任,，如碰撞、傾覆和救援費(fèi)用與傳統(tǒng)燃油汽車(chē)類(lèi)似,。然而,，對(duì)電池起火（區(qū)別于自燃）、電池引發(fā)的爆炸以及其他新型風(fēng)險(xiǎn)卻沒(méi)有完全覆蓋,。由于缺乏相關(guān)保單條款,，如果發(fā)生此類(lèi)事故，新能源汽車(chē)車(chē)主將難以索賠,。

　　《報(bào)告》認(rèn)為,，為了促進(jìn)新能源汽車(chē)行業(yè)的可持續(xù)和健康發(fā)展，保險(xiǎn)公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要通過(guò)考慮技術(shù)因素和風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)區(qū)分燃油汽車(chē)和新能源汽車(chē),，并制定合適的保險(xiǎn)政策,。就目前來(lái)看，保險(xiǎn)公司需要注意以下三方面問(wèn)題：

　　首先,，從電池安全角度來(lái)講,，電池管理系統(tǒng)安全性、電池使用環(huán)境,、電池類(lèi)型以及安裝的位置都對(duì)新能源車(chē)的安全有重要影響,，是保險(xiǎn)公司需要特別注意的方面。

　　其次,，從電池租賃模式來(lái)看,，部分新能源汽車(chē)制造商已經(jīng)開(kāi)始采用純電動(dòng)汽車(chē)電池租賃方案,，其核心內(nèi)容是將汽車(chē)分為電池和整車(chē)拆分,，制定不同的租售模式,。該方案可以降低電動(dòng)汽車(chē)新車(chē)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，增加對(duì)消費(fèi)者的吸引力,。但這一模式可能會(huì)造成車(chē)輛和電池所有者不同,，在保險(xiǎn)方面存在著責(zé)任認(rèn)定的問(wèn)題。

　　最后,，新能源汽車(chē)的殘值較低,，國(guó)內(nèi)又暫時(shí)沒(méi)有統(tǒng)一的電池評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，因此在二手車(chē)評(píng)估方面可能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)額外的風(fēng)險(xiǎn),。（文/汽車(chē)之家 翁萌）

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