[汽車之家 新聞]  在如今的大城市中生存，多少都要面對一些與車有關的問題——沒車的想買車,，有車的想買更多車,；開起來怕堵車，停下來又找不到車位,。不過私以為其中最棘手的問題,，是不少人在向有車生活賣出第一步時就遇到了阻礙：限購。而我,，在限購城市中生活的打工仔也遇到了同樣的問題,。

　　起初我還嘗試過在各大汽車租賃平臺上尋找合適的長期租車方案，但看起來并不合理的價格和所得車型的乏味都有些令我失望,。并且伴隨著租車巨頭赫茲Hertz的破產,，原本就不多的選擇很快就會失去一個。為何長租（海外市場稱之為Lease）這種在國外較為吃香,，且看上去也較為實惠的方式在祖國就施展不開呢,？這其中到底有哪些阻礙？長租這種方式的優(yōu)勢究竟在哪里,？帶著這些問題,，我進行了一番科學上網，試圖解開其中的奧秘,。

● 根據(jù)需求,，尋找合適方案

　　根據(jù)自己之前的初步了解，長期租車是個較為經濟的“擁有”汽車的方案,。首先無需像貸款買車那樣交大量的首付款,，其次月供金額也會更加低廉。同時,，不少長租合約的時長都在3年左右,，而這段時間剛好是絕大部分新車質保所覆蓋的時長，無需擔心修車的問題。此外,，消費者在長租合約到期并歸還車輛后,，既可以選擇再次簽訂長租合同，亦或是購買一輛新車,。這對于那些換車頻率較高用戶來說非常劃算,，當然，即便你不想換車,，租約到期后還可以再換一輛同款新車繼續(xù)新的租約,，每隔幾年都有新車開的體驗還是非常誘人的。

　　就我個人案例而言,，能夠以較低成本駕駛到較為新式的汽車,，并且每兩三年都有新車換著開是非常有誘惑力的，于是我便開始在各大品牌官方網站上尋找合適的長租方案,。在尋找的過程中我了解到,，廠家提供的這種長租服務有個官方名稱叫融資租賃，聽起來很高大上對不對,？不過遺憾的是僅有少部分品牌這種聽起來“高大上”的服務,，并且這種服務僅針對品牌旗下的少部分車型。

　　科普時間：其實汽車融資租賃本質是一種依托現(xiàn)金分期付款,，并在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性,，租賃結束后將所有權轉移給承租人的現(xiàn)代營銷方式。說白了就是把車輛的使用權和所有權分開,，讓消費者在開上車的同時經濟壓力又沒那么大,。

　　之前在做功課時也查詢了不少國家有關融資租賃的情況，比如英國,、美國,、澳大利亞。全球各式汽車品牌在這些國家的官方網站基本都可以找到相對應的融資租賃方案,，尤其是美國,。當然，消費者也可以去線下經銷商那里獲取最新的長租相關信息,，并且也有一些租賃公司提供相同的服務,。其中不僅有對私人的方案，也有對企業(yè)用戶的租賃方案,，選擇面很廣,。當然，這和融資租賃的起步時間有直接關系,。

● 尋覓未果,，探究相關歷史

　　事實上,，美國的融資租賃業(yè)務早在18世紀的就有了雛形，當時所涉及的商品包括馬匹,、馬車,、農具等，后來發(fā)展至火車頭,、車廂等,。這項服務在汽車上開花結果是在上世紀50年代。當時的租賃公司從車商那里貸款買到車之后,，按長期租賃的方式租給有需要的用戶,。租約結束之后，租賃公司會收回車輛并轉手賣掉以換取利潤,。

『 彼時的克萊斯勒甚至還有普利茅斯這個品牌 』

　　根據(jù)1963年時代周刊發(fā)表的報道,，美國汽車融資租賃業(yè)務在當年共涉及3000家公司和60萬輛汽車，總產值7.5億美元,。而就在前一年,，底特律三巨頭爭相進入汽車融資租賃的市場，克萊斯勒甚至還成立了自己的汽車租賃公司,。到1970年,，美國共有11000家經銷商涉足汽車融資租賃業(yè)務,，當年以這種方式流入消費者手中的汽車超過一百萬輛,。這項業(yè)務在上世紀60年代時傳入歐洲，進而逐步走向世界,。時至今日,，在美國以融資租賃形式獲得新車使用權的消費者約占全年新車成交量的四分之一，向銀行借貸的汽車消費者中,，更是有26%的客戶是融資租賃的消費者,。而在英國，甚至有80%的車輛是以先租后買的形式成交,，數(shù)字十分可觀,。

　　相比于這些汽車消費較為成熟的市場，我國的汽車融資租賃業(yè)務起步很晚,，直到2008年才允許汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務,。起步雖晚，但汽車消費市場的繁榮確實客觀存在的,，可借著大環(huán)境的東風,，汽車融資租賃至今也沒太大起色。根據(jù)艾瑞咨詢于2017年發(fā)布的《中國汽車融資租賃行業(yè)研究報告》,，2017年美國的汽車融資租賃滲透率為46%,，而中國僅為5%,。這樣的數(shù)字不禁讓我猜測，是不是目前的融資租賃價格過高造成的,？畢竟再貴的車,，打個7折甚至6折也就香了，不信請看…… 

● 追根溯源,，找到癥結所在

　　所以在選擇這些融資租賃產品之前,，需要搞清楚自己真正的需求。是想用不高的首付款搞定一輛屬于自己的汽車,，還是用較少的錢體驗有車生活帶來的便利,？就當前我在一些品牌官網上尋找到的方案來看，似乎還是前者比較流行,。需要注意的是,，融資租賃這種新興的金融形式尚未在所有品牌中普及，目前僅有一部分較大的汽車集團或品牌在官網上投放了針對部分車型的融資租賃,。各式租賃方案雖說可以靈活地做到0首付,，但月供數(shù)額卻比傳統(tǒng)貸款多了不少。這是因為融資租賃每月所付的金額中有很大比例是租賃車輛的殘值,，真正的租金與利息只占了很少一部分,。

『 在寶馬中國官方網站上找到的一份融資租賃報價 』

　　而根據(jù)目前中國市場上所能找到的租賃方案計算，絕大部分方案在履行完3年的租賃合約之后,，車輛的殘值只剩下不到50%,，這樣的保值率顯然要低于二手車市場的平均行情。造成這一結果的原因主要還是在于目前二手車評估系統(tǒng)和流轉系統(tǒng)不夠成熟,，例如相關行業(yè)標準的模糊與地方政府對二手車的限制遷入都造成了一定影響,。此時汽車融資租賃公司需要投入資源進行風險控制，且要面對二手車處理時的虧損可能,，這些都在客觀上都為企業(yè)增加了成本,。

『 同一車型首付20%時不同金融方案下的對比 』

　　其實導致租賃方案價格居高不下的原因還有很多，例如提供相關服務的平臺在拿貨渠道上并不具備價格優(yōu)勢,，同時廠商和經銷商之間的穩(wěn)定合作關系也讓租賃平臺的利益關系變得有些尷尬,，這也導致了廠商對汽車融資租賃平臺態(tài)度謹慎，進而在車輛價格,、 供給數(shù)量,、車型種類等方面均有一定限制。此外,，征信系統(tǒng)的不完善也讓提供融資租賃服務的公司控制風險能力低下,，敦促客戶按時還款的能力不足，一旦壞賬堆積,，后果是災難性的,。

　　客觀存在的難處與不太易感知的優(yōu)勢均構成了融資租賃在祖國推行的阻礙,，當然，用戶對于這種模式的疑慮以及不可預知風險也讓融資租賃的現(xiàn)狀較為慘淡,。在與編輯部同事們的交談中我了解到,，通過傳統(tǒng)金融貸款購置的汽車還有固定資產的屬性。比如張三貸款買了50萬的汽車,，在個人資產審核中這輛汽車就是張三價值50萬的個人固定資產,，李四用融資租賃的低成本同樣獲得了這輛50萬的車，節(jié)約下來的錢在保障了個人現(xiàn)金流健康的同時,，卻少了固定資產,，這種情況在申請房貸的時候似乎會產生一些影響。

『 有關租賃車輛被盜/被抵押的新聞層出不窮 』

　　再次,，融資租賃行業(yè)中還曾經發(fā)生過顧客在簽下合約之后就把車開到山區(qū)里低價賣掉的事,，這種毫無契約精神的違法犯罪行為迫使不少經營融資租賃的公司在車輛上安裝了不少GPS定位系統(tǒng)。同時,，也有不法商家借由車上的定位系統(tǒng)和合同上的手腳把車再次開走販賣的行為,，這種令人防不勝防的狀況導致了相互之前的不信任，也給相關業(yè)務的推廣帶來了不小的困難,。作為消費者而言,，在現(xiàn)階段弄清自己的真實需求，選擇一個真實靠譜的融資租賃服務商,，也算是為這個行業(yè)的進步做出一些微小的貢獻了,。 

編輯總結：

　　經過這么多探討與研究，最終還是只能接著騎自行車上班終究令人遺憾,，不過搞清楚了問題的部分癥結與根源還是較為欣慰的,。雖說征信系統(tǒng)不完善,，二手車行業(yè)標準的待規(guī)范甚至初創(chuàng)公司現(xiàn)金流的壓力不是一時半會兒可以解決的問題,，但意識到問題在哪兒，解決起來就會順暢許多,。融資租賃這種利弊并存的新模式仍然擁有廣泛的前景,，畢竟我國還有太多家庭還沒有享受到汽車帶來的生活便利和樂趣，能有個門檻更低的方式“擁有”汽車依然是令人期待的,。(文/汽車之家 丁伯駿)

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