9月19號實施 車險改革指導意見發(fā)布
[汽車之家 新聞] 日前，我們從中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官方網(wǎng)站處了解到,，為貫徹以人民為中心的發(fā)展思想和高質(zhì)量發(fā)展要求,，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好維護消費者權益,，實現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展,，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于實施車險綜合改革的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。詳情見下文：
為貫徹以人民為中心的發(fā)展思想和高質(zhì)量發(fā)展要求,，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，更好維護消費者權益,，實現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展,，中國銀保監(jiān)會近日發(fā)布了《關于實施車險綜合改革的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）,。
《指導意見》的出臺，是落實《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》和《推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）》的重要舉措,�,！吨笇б庖姟诽岢觯瑘猿忠粤暯叫聲r代中國特色社會主義思想為指導,，認真落實黨中央,、國務院決策部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),，貫徹新發(fā)展理念,，按照人民導向、市場導向,、發(fā)展導向,、漸進方式實施車險綜合改革，健全市場化條款費率形成機制,，激發(fā)市場活力,，規(guī)范市場秩序，提升服務水平,，有效強化監(jiān)管,，促進車險高質(zhì)量發(fā)展，更好地滿足人民美好生活需要,。
《指導意見》共9部分,。一是總體要求，包括指導思想,、基本原則和主要目標,，以“保護消費者權益”為主要目標，短期內(nèi)將“降價,、增保,、提質(zhì)”作為階段性目標。二是提升交強險保障水平,，提高交強險責任限額,，優(yōu)化道路交通事故費率浮動系數(shù)。三是拓展和優(yōu)化商車險保障服務,，理順商車險主險和附加險責任,，優(yōu)化商車險保障服務，提升責任限額,，豐富商車險產(chǎn)品,。四是健全商車險條款費率市場化形成機制，完善行業(yè)純風險保費測算機制,，合理下調(diào)附加費用率,，逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍,，優(yōu)化無賠款優(yōu)待系數(shù)，科學設定手續(xù)費比例上限,。五是改革車險產(chǎn)品準入和管理方式,，發(fā)布新的交強險產(chǎn)品和商車險示范產(chǎn)品，將商車險示范產(chǎn)品的準入方式由審批制改為備案制,，支持中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化的創(chuàng)新產(chǎn)品,。六是推進配套基礎建設改革，全面推行車險實名繳費制度,，積極推廣電子保單制度,，加強新技術研究應用。七是全面加強和改進車險監(jiān)管,，完善費率回溯和產(chǎn)品糾偏機制,，提高準備金監(jiān)管有效性，強化償付能力監(jiān)管剛性約束,，強化中介監(jiān)管,，防范壟斷行為和不正當競爭。八是明確重點任務職責分工,，監(jiān)管部門要發(fā)揮統(tǒng)籌推進作用,，財險公司要履行市場主體職責，相關單位要做好配套技術支持,。九是強化保障落實,，加強組織領導，及時跟進督促,，做好宣傳引導,。
《指導意見》將于2020年9月19日開始實施。下一步,，銀保監(jiān)會將指導各銀保監(jiān)局,、財產(chǎn)保險公司和相關單位做好改革各項工作，確保改革順利實施,。
附：中國銀保監(jiān)會關于印發(fā)實施車險綜合改革指導意見的通知
一,、《指導意見》制定的背景是什么?
機動車輛保險是與人民群眾利益關系密切的險種，長期以來是財險領域第一大業(yè)務,，社會關注度高,。2019年我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元,，占財險保費的63%,。我國車險經(jīng)過多年的改革發(fā)展，取得了積極成效，但一些長期存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決,，高定價,、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放,、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題比較突出,，人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾依然存在,。為了解決好車險領域的復雜問題，實現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展,，更好地維護消費者權益,，銀保監(jiān)會在廣泛征求各方意見的基礎上，出臺了《指導意見》,。
二,、《指導意見》的基本原則和主要目標是什么?
《指導意見》的基本原則：一是市場決定，監(jiān)管引導,。充分發(fā)揮市場在車險資源配置中的決定性作用,，更好發(fā)揮政府作用，最大限度減少監(jiān)管對車險微觀經(jīng)濟活動的直接干預,。運用市場化法治化手段,，改進事前事中事后監(jiān)管，加大整治市場秩序力度,，提高準備金等監(jiān)管有效性,，強化償付能力監(jiān)管剛性約束。
二是健全機制,，優(yōu)化結(jié)構(gòu),。加大車險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力度，健全以市場為導向,、以風險為基礎的車險條款費率形成機制,。優(yōu)化條款責任，理順價格成本結(jié)構(gòu),，科學厘定基準費率,，引導市場費率更加合理，促進各險種各車型各區(qū)域車險價格與風險更加匹配,。
三是提升保障,，改進服務。不斷豐富車險產(chǎn)品,，優(yōu)化示范產(chǎn)品,，支持差異化產(chǎn)品創(chuàng)新。規(guī)范險類險種，擴大保障范圍和保障額度,，改進車險服務,，提升車險經(jīng)營效率和服務能力，提高消費者滿意度,。
四是簡政放權,，協(xié)調(diào)推進。深化“放管服”改革,，穩(wěn)步放開前端產(chǎn)品和服務準入,，提升微觀主體自主能力和創(chuàng)新能力，增強市場活力,。把有利于消費者作為正確處理改革發(fā)展穩(wěn)定關系的結(jié)合點,，把握好改革的時機、節(jié)奏和力度,，防止大起大落,，促進市場穩(wěn)定。
《指導意見》以“保護消費者權益”為主要目標,，具體包括：市場化條款費率形成機制建立,、保障責任優(yōu)化、產(chǎn)品服務豐富,、附加費用合理,、市場體系健全、市場競爭有序,、經(jīng)營效益提升,、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價,、增保,、提質(zhì)”作為階段性目標。
三,、《指導意見》何時正式實施,，實施后會對消費者產(chǎn)生哪些影響?
《指導意見》將于2020年9月19日正式實施，預計改革實施后,，短期內(nèi)對于消費者可以做到“三個基本”,，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減,，服務基本上只優(yōu)不差”,。屆時，消費者將真真切切感受到以下改革紅利,。
一是交強險責任限額大幅提升,。有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元,，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元,，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變;無責任賠償限額按照相同比例進行調(diào)整,，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元,，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變,。
二是商車險保險責任更加全面。新的機動車示范產(chǎn)品的車損險主險保險責任增加了機動車全車盜搶,、地震及其次生災害,、玻璃單獨破碎、自燃,、發(fā)動機涉水等保險責任,，刪除了事故責任免賠率,、無法找到第三方免賠率等免賠約定,，刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務,。
三是商車險產(chǎn)品更為豐富,。增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，包括代送檢,、道路救援,、代駕服務、安全檢測等內(nèi)容的車險增值服務特約條款,，為消費者提供更加規(guī)范和豐富的車險產(chǎn)品及服務,。
四是商車險價格更加科學合理。保險業(yè)根據(jù)市場實際風險情況,，重新測算了商車險行業(yè)純風險保費,，同時，商車險產(chǎn)品設定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%,，預期賠付率由65%提高到75%,，車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。
五是車險產(chǎn)品市場化水平更高,。逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍,，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍,。
六是無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化,。改革實施后，商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年,，對于偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度將降低,。（消息來源：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官方網(wǎng)站/新京報；編譯/汽車之家 周易）
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