[汽車之家 資訊]  3月7日,，由中國國際貿(mào)易促進委員會汽車行業(yè)分會主辦，汽車之家和九州國際承辦的第二屆中國定制改裝汽車峰會（以下簡稱“改裝峰會”）正式開幕,。在新一輪技術(shù)革命的背景下,，此次峰會主要探討當前改裝市場發(fā)展現(xiàn)狀與思考、定制改裝如何與汽車場景化消費相結(jié)合,、改裝行業(yè)如何塑造品牌價值和引導新的消費方式等議題,，與會嘉賓展開了熱烈的討論，在現(xiàn)場為大家?guī)�來精彩觀點,。

　　 中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理助理 徐霆發(fā)表《保司服務(wù)于汽車改裝的相關(guān)思考》主題演講,。

『中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理助理 徐霆』

　　他表示：“目前我國國內(nèi)定制改裝市場商業(yè)模式還正在處于探索階段，未來汽車改裝有望形成多元化的發(fā)展格局,，車企加速布局汽車改裝行業(yè),，著力打造產(chǎn)品和體系架構(gòu)，逐步開展銷售服務(wù)體系的轉(zhuǎn)型,，改裝將成為為車主客戶服務(wù)的一個主要組成部分,。”

　　 以下為內(nèi)容實錄：

　　尊敬的王俠會長,，各位領(lǐng)導,，各位嘉賓，大家下午好,！

　　非常榮幸我能夠代表平安產(chǎn)險和各位嘉賓分享一下我們關(guān)于保險公司如何服務(wù)好改裝車主和改裝行業(yè)的思考。隨著我國汽車產(chǎn)業(yè)的成熟和消費群體的年輕化,，市場上對于汽車改裝的需求越發(fā)強烈,，當前我國定制改裝市場還處于初期增長階段。我們可以看到,，參照機動車上險的數(shù)據(jù),，2022年銷售汽車定制改裝車型9.8萬輛，同比增長達到62%,，應該說整個行業(yè)的潛力是巨大的,，增速也是非常明顯。目前我國國內(nèi)定制改裝市場商業(yè)模式還正在處于探索階段,，未來汽車改裝有望形成多元化的發(fā)展格局,，車企加速布局汽車改裝行業(yè),，著力打造產(chǎn)品和體系架構(gòu)，逐步開展銷售服務(wù)體系的轉(zhuǎn)型,，改裝將成為為車主客戶服務(wù)的一個主要組成部分,。

　　接下來我和大家分享保險能夠為改裝車主和改裝行業(yè)做什么工作。我簡單介紹一下平安產(chǎn)險,，我們是連續(xù)多年榮獲中國車險,、財產(chǎn)險第一品牌，憑借良好公司管理和服務(wù)能力,，業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額逐年提升,。根據(jù)平安集團23年三季度財報顯示，平安產(chǎn)險綜合償付能力充足率達到220.7%,，累計23年9月30日,，保費收入達到2355.38億，同比提升6.8%,，車險保費規(guī)模達到1546.61億,，同比提升6.2%。我們同樣在理賠以及服務(wù)商處于行業(yè)領(lǐng)先地位,，具體數(shù)據(jù)可以看到,，客戶線上化率達到90%以上，作業(yè)員工隊伍線上化率90%,，車險NPS達到87.9%,。我們還有一個很好的車后的App平臺叫做平安好車主，注冊用戶超過2億,，綁車車主用戶超過1.36億,，月活超過4000萬。簡單總結(jié)就是我們平安產(chǎn)險是專注于車保險,、車服務(wù)和車生活以及車生態(tài)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，在財產(chǎn)險行業(yè)內(nèi)保持了領(lǐng)先地位。

　　結(jié)合中國官方定制改裝乘用車銷量走勢,，2021年是5.4億,，2022年是5.4億，再到2023年14.2萬,，總體走勢和趨勢高于整體市場,，應該說在定制改裝車需求旺盛的情況下，保險公司要緊跟市場和客戶的需求,，在理賠和服務(wù)體現(xiàn)中體現(xiàn)我們的專業(yè)價值,。

　　從保險保障的角度，合法改裝車的改裝內(nèi)容分為兩種，也就是說改裝內(nèi)容未超出保險保障和改裝內(nèi)容超出了保險保障,。改裝內(nèi)容未超出保險保障,，簡單地講，他在理賠的過程中,，我們就按照保單的保障內(nèi)容正常賠付,，一般來說改變漆面顏色，不包含變色車膜,；改裝件漆面噴漆,，不涉及配件受損，都未超出原有的保障范圍,。

　　改裝內(nèi)容超出了保險保障,，會出現(xiàn)以下兩大類情況。首先改裝的項目會細分為加裝和改裝,，加裝包含車衣,、行李箱支架、腳踏板,、尾翼,、保險杠前鏟等等。改裝件包含近氣系統(tǒng),、排氣系統(tǒng),、輪轂等等，這種改裝會導致車輛出現(xiàn)的風險會增加一定的風險,。保險的變化點是大包圍,、車衣、尾翼都屬于擴大件,，車輛的體積甚至是占地面積較以前就有了相對的變化,，風險概率有了一定的提升。還有一個重要的因素就是車輛的價值發(fā)生了變化,，改裝和加裝件通常來說比遠件價值要高,，在這種情況下如果車輛完成改裝后，向保險公司報備并安排驗車,，并且補充了一定的附加險,，如附加設(shè)備損失險，就可以按照新保單的保障范圍正常賠付,。如果在車輛完成改裝后沒有向保險公司報備,，也沒有去投保新的附加險,，那么所有新增設(shè)備超過原有價格的配件就無法獲得全額的賠付,，僅可按照原件價格進行賠付。

　　可能這是一個概念，下面我舉兩個例子大家就可以看得很清晰了,。第一個是正常賠付的案件,，這是一個具體的實例，有一輛保時捷Panamera的車主,，在車輛行駛過程中發(fā)生追尾事故,，事故導致車輛前部保險杠、大燈,、發(fā)動機蓋以及部分內(nèi)部配件受損,。同時車身前部配件，車身的隱形衣也有部分損壞,，因為這個客戶在投保的時候,，已經(jīng)購買了一個新增設(shè)備損失險，也向我們披露了相關(guān)的改裝情況,，最后保險公司賠付是車衣全額損失1.2萬,，整個案子客戶不需要再承擔車輛新的維修服用。這是一個案例,。

　　同時這里面也舉了一個沒有全額賠付的案例,，這是一輛普通的漢蘭達車主，在轉(zhuǎn)彎的時候刮蹭了底盤配件,，導致車輛無法正常行駛,。我司人員到場查勘后，救援到店維修,。因為客戶自行加裝腳踏板,，前期未向我司報備，也沒有投保附加的車配損失險,，就沒有正常賠付他加裝的配件,，其他的配件是正常予以理賠，客戶自行承擔新增的腳踏板配件的損失,。通過這兩個案例大家可以看到剛才我講到的理賠的相關(guān)的一些情況,，以及對加裝的一些影響。

　　接下來我要再分享一下我們在車主增值服務(wù)方面可以為改裝車主提供什么樣的服務(wù),。首先平安產(chǎn)險擁有汽車工具領(lǐng)域,、車后服務(wù)領(lǐng)域排名第一個好車主App，作為一站式服務(wù)平臺,，好車主App是我司個人客戶服務(wù)的載體,，已經(jīng)超過超兩億注冊用戶，月活超過4000萬,。我們也結(jié)合汽車之家的大數(shù)據(jù),，進行了定制改裝意向客戶的調(diào)研,，了解到喜愛改裝車戶的特征，如80后偏多,，大多聚集在新一線城市,，年收入?yún)^(qū)間在10-20萬，以及熱愛旅行等等,。結(jié)合這些客戶的特征,，我們可以通過以下三個方面提供相應的服務(wù)。

　　第一項是風險減量服務(wù),。包括一些教育內(nèi)容的推送,，比如說如何去做合法改裝；什么是合法改裝,，相應的什么是安全駕駛,，以及如何做到改裝車的安全駕駛，還有出事之后的戶外緊急救援等等,；還有引導客戶去做好安全駕駛,，平臺上給予客戶對安全駕駛進行一定的獎勵激勵。還有提供車載安全護具,，包括安全座椅,、防滑鏈等等。

　　第二項是做好一些增值服務(wù),。剛才講到了客戶的特征是有出行的需求,，我們結(jié)合這個需求可以在平臺上提供包括洗美養(yǎng)護、自駕游玩,、停車補能,、道路救援、汽車托運等等一站式的服務(wù),。

　　第三項是在產(chǎn)品保障方面,，也可以在原有的保險保障范圍之外推薦客戶去購買相應的旅行意外，健康保障等等保險產(chǎn)品,。

　　剛才講到的兩項主要是針對C端用戶,，對于主機廠、改裝廠等等B端客戶,，我們也會有相應的風險保障可以提供,。我們可以結(jié)合客戶需求，針對保障范圍,，對他們的需求提供相應產(chǎn)品,，比如說保財產(chǎn),，像房屋,、設(shè)備等財產(chǎn)因自然在壞或意外事故造成的損失。保顧客,，在這些B端客戶經(jīng)營期間發(fā)生的意外事故，造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。保建工，建設(shè)安裝過程中遭遇的物質(zhì)損失。保意外,，包括這些行業(yè)的員工或者團隊的意外身故或傷殘等等,。保員工，企業(yè)雇員,，從事企業(yè)工作遭受到的意外事故等等,。

　　我們的產(chǎn)品能力方面是基于自動化的產(chǎn)品工廠，可以快速地生產(chǎn)保險產(chǎn)品,，支持2400余個險種自由組合,，快速輸出一攬子標準化保障方案。同時我們剛才強調(diào)了保險的一個價值,，除了事后補償,，還有風險發(fā)生前的事故減量，可以提供隱患排查,，可以為投保的企業(yè)提供隱患排查服務(wù),，助力企業(yè)經(jīng)營。同時也可以做災害的預警,，我們自主研發(fā)一套系統(tǒng)“鷹眼”,，可以提供專業(yè)的自然災害+意外事故，進行風險管理,。目前來看是提供17種自然災害獄警,，可以做到提前72小時通知企業(yè)用戶，做好風險防范,。

　　最后我還是想談更多的思考方向,，未來我們保險公司和改裝行業(yè)的發(fā)展和展望，也是分三個方向：第一是推動國家相關(guān)法律法規(guī)健全,，汽車改裝行業(yè)作為市場導向型行業(yè)，在政策規(guī)范指導下有序發(fā)展,，但是目前相關(guān)的政策法規(guī)和標準還需要逐步完善,，汽車改裝行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)需要持續(xù)的修訂完善，可以為我國汽車改裝行業(yè)技術(shù)研發(fā)和市場規(guī)范發(fā)展提供法律支持,，也能夠為保險行業(yè)更好服務(wù)車主客戶提供政策指導和法律依據(jù),。

　　第二是為汽車改裝行業(yè)提供產(chǎn)業(yè)鏈風險保障。從現(xiàn)階段來看,，中國汽車改裝行業(yè)只存在三種發(fā)展模式：一是主機廠提供整車,，社會改裝車廠進行改裝,。二是主機廠與改裝廠聯(lián)合開發(fā)。三是主機廠提供全套汽車改裝,。對于改裝廠經(jīng)營中出現(xiàn)的風險,，以及合法改裝后對車主可能帶來的一些侵權(quán)責任，保險行業(yè)可以結(jié)合改裝行業(yè)的不同模式提供差異化的保險保障服務(wù),。

　　第三是聯(lián)合為改裝車主提供差異化服務(wù)和定價方案,。中國汽車改裝產(chǎn)品核心的訴求主要是分布在外觀改裝、底盤改裝,、動力改裝和智能化改裝等等這四大訴求上,。剛才汽車之家的同事也分享了相應的一些用戶特征和訴求，比如說90后會更加追求外觀漂亮,、美觀,，還有更快的速度。這一方面我們可以作為保險增值服務(wù)一部分去做相應的服務(wù),。70后更注重安全性提升,，比如輪胎要更堅固，更扎實,，剎車系統(tǒng)更靈敏,，座椅更舒適，這些可以作為風險減量和保費優(yōu)惠的浮動因子去做考慮和研發(fā),。

　　最后簡單總結(jié),，我們將持續(xù)為改裝行業(yè)以及熱愛改裝的車主們保駕護航，并提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù),。我也預祝改裝行業(yè)在汽車貿(mào)促會的指引之下,，能夠加快蓬勃發(fā)展。

　　我的分享到此結(jié)束,，謝謝大家,。（編譯/汽車之家 李娜）

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