[汽車之家 用車養(yǎng)車]  每位車主應(yīng)該都在車險到期前接到過保險公司業(yè)務(wù)員的電話轟炸,，動輒千元甚至上萬元的保險價格對于很多車主來說都是一種負(fù)擔(dān)。簡單,、粗暴是我對目前中國車險費(fèi)率定價的評判,，由于在保費(fèi)定價上對不同定位,、駕駛習(xí)慣完全不同的投保人沒有進(jìn)行合理區(qū)分，導(dǎo)致了無論是對保險企業(yè)還是投保人都是不公平的,。雖然在年初保監(jiān)會在全國部分城市推出了車險改革試點(diǎn)工作，但在我看來仍然存在著些許不合理的地方,。

　　不久前，車險里程保App正式上線并宣稱將根據(jù)車輛的行駛里程計(jì)算車險的最終價格,，其中廣告語為1毛錢1公里，那么這個看似大膽,、新奇的業(yè)務(wù)是否靠譜呢？是否真的是1毛錢1公里,？下面我們就來實(shí)際體驗(yàn)下,。

● 國內(nèi)主流保險費(fèi)率簡介：

　　目前,，國內(nèi)大部分省市的保險費(fèi)率都是采用很原始化的根據(jù)車輛年份、價格,、以及上年出險次數(shù)來判斷次年車險保費(fèi)，和每年車輛的行駛里程、車主駕駛習(xí)慣等并無關(guān)聯(lián),。這也就造就了一定的不公平性,，就是開車規(guī)矩,、駕駛習(xí)慣溫柔、每年行駛里程較少的車主和駕駛習(xí)慣惡劣,、每年行駛數(shù)萬公里的車主保費(fèi)幾乎相同的問題（同期購買的相同車型）,。《車險改革新政試點(diǎn)文章》點(diǎn)擊←←

● 里程保簡介：UBI車險（Usage Based Insurance，基于駕駛行為而定保費(fèi)的保險）

　　里程保是國內(nèi)第一家直接打出UBI車險“旗號”的第三方車險平臺,，通過和多家保險公司（大多為中小型保險公司）合作,，由保險公司出單后從里程保中銷售。里程保通過車載OBD數(shù)據(jù)采集硬件,，記錄車主的行駛里程來核對實(shí)際需要支付的保費(fèi),，未來還有望加上車主駕駛習(xí)慣等邏輯的計(jì)算。

● 如何查詢車險價格或購買：

　　在手機(jī)端下載里程保車險App或直接在官網(wǎng)http://www.lichengbao.com/中下載里程保車險App,，目前安卓和iOS市場中均已上線,。

　　從保險費(fèi)用上來看,，在同一車輛,、同一保險公司、同一險種的情況下,，里程保的價格優(yōu)勢還是比較明顯的,。如果您一年只開1萬公里，那么至少可以便宜600元左右,，同時如果您一年沒有超過1萬公里,，還將有退還200元管理費(fèi)至您的賬戶中，總共便宜800元,。而2萬公里的里程保報(bào)價則性價比一般,，除非你特別確定一年行駛不超2萬公里，否則正常價格比常規(guī)車險還要貴50元左右,。如果您超出了購買的里程,，則以1公里1毛錢計(jì)算，上限為2萬里程的價格,。

● 收取保單/插入車載OBD

　　一般情況下,，當(dāng)您全款在交付保額次日的零點(diǎn)，保險才正式生效,，所以建議大家盡量提前做好投保的工作,。需要說明的是,，車險是在當(dāng)年保險到期前3個月內(nèi)才可進(jìn)行投保。安裝車載OBD的方式很簡單,，只需仔細(xì)閱讀說明書即可,，在此不再贅述。

OBD風(fēng)險不可忽視：

　　上面提到了,，這款應(yīng)用是利用OBD來讀取車輛信息,，并且和手機(jī)App進(jìn)行聯(lián)動操作的，在如今車聯(lián)網(wǎng)時代下,，就不可避免的會遇到一個共同的風(fēng)險：遭受黑客攻擊,、信息泄露。近年來的海外研究報(bào)告研究表明,，沒有設(shè)計(jì)自己的私有加密協(xié)議而采用開放的通用協(xié)議是 OBD 盒子最普遍的安全問題,；而代碼沒有保護(hù)措施和泄露用戶數(shù)據(jù)是汽車應(yīng)用最常見的安全問題和潛在風(fēng)險。最近一段時期的報(bào)告更是表面：每10個安卓汽車應(yīng)用中有7個具有中度到高度隱私泄露風(fēng)險,。

　　因此我們認(rèn)為,，市場迫切需要一套把OBD端口、車載系統(tǒng),、App應(yīng)用商店的安全審計(jì),、車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品安全滲透測試等整合到一起的安全解決方案，以滿足不同車主的安全防護(hù)要求,。同時,，相關(guān)車聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的廠商也需要對自己的軟硬件產(chǎn)品做深度安全測試，確保不被黑客利用把攻擊帶入到車?yán)铩?br />

● 疑問解讀

問：里程保App合作的保險公司有哪些,？支持哪個城市,？

答：目前與里程保App合作的保險公司均為中小型企業(yè)，國內(nèi)大部分地區(qū)都有此業(yè)務(wù),。其中支持人保車險（僅南京市一地）,、陽光車險、民安車險,、都邦車險,、中華車險等。由于渠道的問題,，目前每個城市支持的保險公司也各有不同,。

問：超出里程保的里程后，怎么收費(fèi),？不付會怎樣,？

答：超出里程后，將以0.1元/公里收費(fèi),，2萬公里車險報(bào)價為封頂（在App中可直接續(xù)費(fèi)）,。由于是保險公司直接出單,，所以您即使不付超出里程的費(fèi)用，車險也不會受到任何干預(yù),，但里程保會將您加入黑名單中,，第二年將無法使用里程保。

問：我在車險保期中,，可以拆掉車載OBD么,？

答：可以短暫的拆掉,，但累計(jì)72小時以上后里程保的客服會進(jìn)行電話確認(rèn),，拒不安裝的，200元的管理費(fèi)將不會退回且同樣會加入到黑名單中,。

問：在里程保App投保和電話車險有何不同,？

答：重要的話說三遍，沒有任何區(qū)別,！沒有任何區(qū)別,！沒有任何區(qū)別！所有的報(bào)案,、修車,、理賠和投保享有的權(quán)利等均和普通車險沒有任何區(qū)別。您在成功購買車險后（以保單生成為準(zhǔn)）,，即使里程保App被下架,，依然不會影響您的車險正常使用。

● 結(jié)論：

　　對于絕大部分車主來說,，里程保App最大的問題就是目前僅支持一些中小型保險公司,，不過對于那些一年僅開幾千公里的車主來說，里程保還是極好的,，價格方面和傳統(tǒng)渠道的車險要便宜許多,。

　　由于App更新的速度較快，截止編輯發(fā)稿前,，里程保優(yōu)化了購買流程和體驗(yàn),，同時新增了劃痕險、涉水險,、座位險三大險種,，并加入了全新的安全駕駛評級,，將以夜間駕駛,、連續(xù)駕駛、急加速,、急剎車,、急轉(zhuǎn)彎,、超速駕駛共六個維度對駕駛員進(jìn)行評估，而這個駕駛評級在未來有望會加入到車險費(fèi)率中,。（文/圖 汽車之家 吳羽�,。�

更多閱讀：

體系更加健全 圖說車輛保險費(fèi)率改革
//zphnet8.com/use/201601/883546.html

查看同類文章：

車險解讀

車險指南

更多精彩內(nèi)容：

編輯聊“不清”

追熱點(diǎn)

專業(yè)的知識/易懂的表達(dá) 就在用車頻道,！