[汽車之家 家家金融] 都說借錢是一件很考驗(yàn)友情的事,，談錢傷感情嘛,。不過，借車可能比借錢更考驗(yàn)友情,。多數(shù)情況下,，借車是一樁賺人情的好事；但如果借車之后遇上事故,，友情的小船可能說翻就翻,。尤其一想到車借出去后，朋友萬一剮蹭了法拉利,，那該如何是好,？這車到底要不要借,？
借車給朋友開，保險(xiǎn)公司給賠
2018年7月,，家住重慶的羅先生將車借給了朋友小秦使用,。可誰知借車的當(dāng)天下午,，羅先生就接到了小秦的電話,，由于小秦操控不力，自己的愛車在滬渝高速豐都西下道口發(fā)生側(cè)翻,，車輛嚴(yán)重受損,。事故發(fā)生后，小秦一直向羅先生道歉,，并愿意承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。
由于小秦答應(yīng)賠償，羅先生當(dāng)時(shí)并未多想,，便找拖車公司把事故車拖回主城進(jìn)行維修,，維修費(fèi)高達(dá)五萬三千多元。羅先生的手頭并不寬裕,，一口氣拿不出這么多錢,。為此，羅先生找到小秦,，希望對(duì)方能先行墊付,。可小秦在微信中回復(fù),，自己也一下拿不出這么多錢,。
由于無人墊付修理費(fèi)，羅先生的愛車就只能擺在修理廠里,。進(jìn)入8月后,，羅先生發(fā)現(xiàn)小秦已將他的微信拉黑，失去了聯(lián)系,。
這是一個(gè)很不愉快的借車經(jīng)歷,，但如果保險(xiǎn)公司能夠賠償事故損失，對(duì)于羅先生而言,，未嘗不是一件好事,，不僅沒有大的損失，還認(rèn)清了一個(gè)所謂好友的“真面目”,。
那么,，將車輛出借后出了事故，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)賠償呢,？
一般情況下,，被保險(xiǎn)人就是車主,，將車借給朋友開，那“朋友”則可以看做是“允許的駕駛?cè)恕?。換言之，無論是車主自己駕車,，還是將車借給他人,，在出事故的理賠過程中并不會(huì)有大區(qū)別。而針對(duì)被保險(xiǎn)人的免賠事項(xiàng),，對(duì)“允許的駕駛?cè)恕蓖瑯舆m用,。
所以，在重慶的羅先生的案例中,，只要小秦不存在保險(xiǎn)合同規(guī)定的免賠條款中的情形,，比如酒駕、無證駕駛等情況,，羅先生的愛車損失是可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償?shù)?。不過前提是羅先生購(gòu)買了相關(guān)險(xiǎn)種，并且有不計(jì)免賠險(xiǎn),，這樣才能獲得足額賠付,。
但需要注意的是，貸款購(gòu)車會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)受益人不是車主的情況,。
借車方過錯(cuò)導(dǎo)致事故,，車主可能要擔(dān)責(zé)
以上是保險(xiǎn)公司賠付的情況，如果“允許的駕駛?cè)恕贝嬖诒ｋU(xiǎn)公司免賠的情況,，出了事故后,，責(zé)任該如何分擔(dān)呢？
此前,，貴州黔西南州興義市的陳先生借車給朋友宋某后,，車輛也發(fā)生了事故，而且宋某還將陳先生告上法庭,。
事情的起因是當(dāng)天晚上,，宋某酒后抱著僥幸心理開著陳先生借給他的車上路。結(jié)果,，宋某在過路口的時(shí)候,，不慎撞到正在人行道上行走的劉某，并造成了十級(jí)傷殘,。經(jīng)過交警部門的認(rèn)定,，宋某因酒后駕車，將承擔(dān)此次事故的全部責(zé)任,。
面對(duì)20多萬元的經(jīng)濟(jì)賠償,，宋某將借車給他的陳先生告上了法庭,，要求共同承擔(dān)責(zé)任。
最終陳先生證明借車時(shí),，宋某并未飲酒,，具備完全民事行為能力。實(shí)際上,，這是一次買賣行為,，宋某計(jì)劃從陳先生的手里買下這輛車，只是雙方還未辦理過戶手續(xù),。想著都是朋友,，陳先生才提前將車拿給宋某使用。最終,，法院駁回了宋某的訴訟請(qǐng)求,，由其一人承擔(dān)賠償責(zé)任。
在《侵權(quán)責(zé)任法》出臺(tái)之前,，法院一般判決由車輛使用人(借車者)和車主承擔(dān)連帶賠償責(zé)任,。如果車輛使用人(借車者)賠償能力較弱，受害人往往請(qǐng)求由車主承擔(dān)賠償責(zé)任,。對(duì)于車主來說,，這無疑是無妄之災(zāi)。
在《侵權(quán)責(zé)任法》出臺(tái)后,，第四十九條規(guī)定：“因租賃,、借用等情形機(jī)動(dòng)車所有人與使用人不是同一人時(shí)，發(fā)生交通事故后屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的,，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,。不足部分，由機(jī)動(dòng)車使用人承擔(dān)賠償責(zé)任,；機(jī)動(dòng)車所有人對(duì)損害的發(fā)生有過錯(cuò)的,，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任?！?/p>
此外,，侵權(quán)責(zé)任法還規(guī)定，當(dāng)事人之間已經(jīng)以買賣等方式轉(zhuǎn)讓并交付機(jī)動(dòng)車但未辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記,，發(fā)生交通事故后屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的,，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分,，由受讓人也就是計(jì)劃買車的人（上述案例中則是酒后駕駛的宋某）承擔(dān)賠償責(zé)任,。
但如果車主在借車過程中存在過錯(cuò)，則需要一同承擔(dān)賠償責(zé)任。這里需要明確的是,，車主也就是機(jī)動(dòng)車所有人有過錯(cuò)的情況有哪些,。具體來說，包括以下幾種：
1,、明知無駕證而借車,；
2、明知飲酒,、醉酒或吸食毒品而借車,；
3、明知車輛未投保而借車,；
4、明知車輛未年檢不適駕而借車,；
5,、明知是報(bào)廢車而借車；
6,、其它,。
總的來說就是兩大類情況，一種是車主明知道借車的人存在不適合開車的情況,，另一種是明知道車輛存在問題的,，這兩類情況下借車給別人，車主將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。所以說,，借車看似是一件簡(jiǎn)單的事情，但其實(shí)牽扯到的事情并不少,。尤其是明知借車的朋友不適合開車的時(shí)候,，切勿因?yàn)橐鈿庀萑氡粍?dòng)。
商業(yè)租車中的保險(xiǎn)條款如何規(guī)定,？
與借車相似但又有不同的是租車,，汽車租賃與借車發(fā)生事故都屬于機(jī)動(dòng)車使用人與所有人不一致的情況，同樣適用于《侵權(quán)責(zé)任法》第四十九條內(nèi)容,。
如某州租車的保險(xiǎn)責(zé)任條款中規(guī)定,，車輛損失方面，由于發(fā)生自然災(zāi)害（地震除外）,、意外事故,、其他保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的車輛本身的損失，承租方承擔(dān)1500元,，其余由保險(xiǎn)公司和出租公司承擔(dān),，超過1500元的賠償部分則包含在了“基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)”中；由于發(fā)生自然災(zāi)害（地震除外）、意外事故,、其他保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的車輛報(bào)廢,，承租方需要承擔(dān)20%的損失，其余80%由保險(xiǎn)公司和出租公司承擔(dān),。
此外,，全車被盜竊、被搶劫或被搶奪而造成的損失,，承租方也要承擔(dān)20%,，其他則無需承租方承擔(dān)損失。某汽租車的保險(xiǎn)責(zé)任條款與某州租車的基本一致,。
某嗨租車同樣設(shè)立了1500元的絕對(duì)免賠額,，事故損失在1500元以內(nèi)的，承租方可自行處理,，無需支付停運(yùn)損失,。但因用戶未及時(shí)通知某嗨租車或由于其他不可歸責(zé)于某嗨租車的原因，致事故不能賠償?shù)?，用戶須自行承?dān)事故的全部損失,。
事實(shí)上，一輛十幾萬的車,，一年的車損險(xiǎn)保費(fèi)一般在1500-2000元之間,，每次出險(xiǎn)承租方承擔(dān)的1500元幾乎可以覆蓋全部的車損險(xiǎn)了。
寫在最后：借車跟借錢差不多,，都要是靠譜的人,。很多情況下，面對(duì)借車的不太靠譜的朋友,，需要找諸多理由唐塞過去,。而租車的話，也需要把一些權(quán)益“隱患”搞清楚,，比如所租車輛的上險(xiǎn)情況,、是否為運(yùn)營(yíng)車輛等。否則一旦遇到問題,，就得不償失,。（文 汽車之家 家家金融/圖片來源于互聯(lián)網(wǎng)）
