[汽車之家 家家金融] 如今大街上的豪車雖然沒有到多如牛毛的程度,，但也算不上稀少。法拉利,、勞斯萊斯,、賓利、瑪莎拉蒂,、保時(shí)捷…每一款車都價(jià)格不菲,。尤其對(duì)于普通車主來說，路上很怕碰到這些豪車,，一旦撞上了,，如果是對(duì)方的全責(zé)倒還好說，但如果是自己的責(zé)任,，可能會(huì)面臨高額賠償,。對(duì)豪車車主來說，如果肇事車主賠不起,，也會(huì)很鬧心,。

　　前不久，在江蘇蘇州就發(fā)生了一起這樣的交通事故,，一位女車主駕駛著本田轎車在轉(zhuǎn)彎時(shí)闖紅燈,，很不幸撞到了一輛正常行駛的勞斯萊斯。

　　女車主承認(rèn)開車時(shí)注意力不集中，沒有看清楚交通信號(hào)燈,。經(jīng)交警鑒定,，女車主為全責(zé)。勞斯萊斯左側(cè)車頭部位撞擊較為嚴(yán)重,，左大燈,、保險(xiǎn)杠、中網(wǎng)格柵等受損,，車牌掉落,。經(jīng)過勞斯萊斯車主和廠商方面的人士進(jìn)行溝通，如果事故車輛損壞件全部更換的話,，維修費(fèi)用將達(dá)到140多萬人民幣,。

　　由于女車主負(fù)全責(zé)，維修費(fèi)用需要其承擔(dān),。在投保的車險(xiǎn)中,，交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)可以賠償對(duì)方車輛損失。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)屬于必上車險(xiǎn),，而三者險(xiǎn)則是車主自行決定,。機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任簡稱為第三者責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故,，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀,，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償,。

　　在保險(xiǎn)合同中,，保險(xiǎn)人是第一者，被保險(xiǎn)人是第二者,，在交通事故中遭受損失的是第三者,，勞斯萊斯車主的損失正好可以通過第三者責(zé)任險(xiǎn)來理賠。

　　本田女車主的三者險(xiǎn)保額為100萬,，可仍然差了40萬的賠償金額,。不過好在萊斯萊斯車主與廠商協(xié)商，能修理的零件就不選擇更換,，最終的修理費(fèi)用降為40余萬,，三者險(xiǎn)足以覆蓋。

賠不起或者不賠,，后果可能很嚴(yán)重

　　在國內(nèi)并沒有“豪車險(xiǎn)”，不過第三者責(zé)任險(xiǎn)的功能類似于“豪車險(xiǎn)”,，且保額相對(duì)較高,，分5萬、10萬,、15萬,、20萬,、50萬、100萬,、100萬以上等多個(gè)檔位,。前文提到的女車主投保100萬三者險(xiǎn)已經(jīng)屬于比較“保險(xiǎn)”的選擇，正常情況下100萬的保額都能應(yīng)付,，畢竟勞斯萊斯這樣的豪車還是少數(shù),。

　　這里需要說的是，即便投保第三者責(zé)任險(xiǎn),，如果不投保不計(jì)免賠的話,，保險(xiǎn)公司會(huì)有一定的免賠率，一般是15%-20%,，這一部分需要肇事車主自己承擔(dān),。賠償金額如果低還好說，如果金額比較大,，車主需要負(fù)擔(dān)的部分仍然不是小數(shù)目,。

　　正如本田女車主出險(xiǎn)100萬金額，如果沒有購買不計(jì)免賠,，全責(zé)對(duì)應(yīng)20%的免賠率,，也就是說仍有20萬賠償需要自己承擔(dān)，如果加上超出三者險(xiǎn)的40萬部分,，女車主累計(jì)需要支付60萬的賠償金,。

　　超出三者險(xiǎn)保額部分的賠償，如果對(duì)方車主不免除,，那么只能由肇事車主承擔(dān),。無論是由于賠不起而不賠償，還是故意不賠償,，都有可能引發(fā)比較嚴(yán)重的后果,。

　　因此，剮蹭豪車后一旦確認(rèn)自己主責(zé),，切勿推卸責(zé)任或者故意拖延賠償,，要拿出比較好的態(tài)度。如果超出自己三者險(xiǎn)的賠償額度,，盡量與豪車車主協(xié)商其他替代解決方案,。上述案例中，能修就不換的方案大大壓縮了維修費(fèi)用,。

肇事司機(jī)不賠,，豪車車主該怎么辦？

　　前面提到的勞斯萊斯車主是很大度的一位車主，免去了女司機(jī)保險(xiǎn)外的高額賠償,。如果豪車車主碰到死纏爛打拒不賠償或者故意拖延賠償進(jìn)度的車主,，該怎么辦呢？

　　今年上半年,，在沈陽就發(fā)生了一起類似的案例,。一位酒后騎電動(dòng)車的老大爺撞上了正常行駛的奔馳，導(dǎo)致奔馳車尾部受損,。

　　這位老大爺對(duì)事故負(fù)責(zé)全責(zé),，但卻態(tài)度強(qiáng)硬，還質(zhì)疑是假奔馳,，否則不會(huì)一碰就壞,，并聲稱只給20元賠償，這讓才提車不久的奔馳車主十分郁悶,。

　　遇到這種情況該怎么辦呢,？在保險(xiǎn)合同中，有一項(xiàng)“代位求償”的條款,。這個(gè)時(shí)候,，豪車車主可以利用這一條款要求自己投保的保險(xiǎn)公司先行賠付，再由保險(xiǎn)公司對(duì)肇事司機(jī)進(jìn)行追償,。

　　如果遇到拒絕賠償或者聲稱賠不起的車主,，豪車車主也可以自己走民事訴訟流程，但過程冗長,、耗費(fèi)精力,，還會(huì)影響自己車輛的正常使用，非常不劃算,。代位求償?shù)囊���,，就很好的解決了這一點(diǎn)。

　　除了前面提到的必須投保車損險(xiǎn)外,，使用代位求償?shù)臅r(shí)候還要注意這一點(diǎn),，代位求償只能賠償車損，不賠人傷,。上述提到的勞斯萊斯車主和奔馳車主均是車輛受損,，則可以要求代位求償；但如果司機(jī)也在事故中受傷,，相關(guān)醫(yī)藥費(fèi)等支出將無法通過代位求償獲賠,。

投保建議

普通車主

　　俗話說，不怕一萬就怕萬一,。在車險(xiǎn)投保的時(shí)候,，第三者責(zé)任險(xiǎn)能高則高,。尤其是在一二線城市中,，車貴人更貴,。因此，建議三者險(xiǎn)100萬起步,，北上廣深四大一線城市建議投保100萬以上保額,。

　　除此以外，建議購買不計(jì)免賠,。盡管免賠率看上去不大,，但豪車賠償金額比較高，哪怕是15% 的部分,，也可能是一二十萬,，并不少。

豪車車主

　　豪車保險(xiǎn)費(fèi)用跟豪車價(jià)格一樣,，比普通車輛高出很多,。就出險(xiǎn)的角度來看，豪車車險(xiǎn)與普通車險(xiǎn)并無太大區(qū)別,，只不過超級(jí)豪車在提車時(shí),，維修和保險(xiǎn)往往會(huì)有專門的服務(wù)“禮包”。比如一輛幾百萬的法拉利,，交強(qiáng)險(xiǎn)等費(fèi)用不變,，但商業(yè)保險(xiǎn)要一二十萬。而一輛幾千萬的勞斯萊斯,，如果也按照這個(gè)比例購買保險(xiǎn),，每年支出都會(huì)高達(dá)幾百萬，這個(gè)時(shí)候?qū)ｉT服務(wù)“禮包”就起到了作用,。

　　不過從被撞的角度來說,，車損險(xiǎn)、不計(jì)免賠還是要投保,，不然找不到肇事者或者肇事者拒不賠償,、無法賠償?shù)臅r(shí)候，可能將無法獲得賠償,，甚至連代位求償都無法使用,。

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