[汽車之家 車險(xiǎn)解讀]  不知道大家是怎么選的,，最近幾年,，我的三者險(xiǎn)保額一直在上漲，從最初的50萬,，到后來的100萬,，以至于最近一次續(xù)保，我都開始考慮200萬保額了,�,？赡苣銜䥺枺河玫蒙蠁幔�,！先別急,，隨著《交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)》的公布，我們似乎從中探得了一些趨勢和風(fēng)向,，你的三者險(xiǎn)還夠賠么,？看完這篇自有答案！（本文以最新數(shù)據(jù)的北京版為例,，其余地區(qū)可依照文中所述維度參考相應(yīng)指標(biāo)）

城鎮(zhèn)居民人均可支配收入：和你出險(xiǎn)有什么關(guān)系,？

　　談到城鎮(zhèn)居民人均可支配收入這個詞匯，似乎大家都只會把它當(dāng)做社會進(jìn)步,，老百姓收入變化的一種匯報(bào),，很少有人會把它和車險(xiǎn)賠償聯(lián)系到一起，更不會想到,，它的變化會直接影響你的三者險(xiǎn)效果，接下來我就用一系列的例子來告訴你,，“它”有多重要！

Tips：

　　三責(zé)險(xiǎn)不能賠自己,，在保險(xiǎn)中，第一者是保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司），第二者是被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人（你自己）,，剩下的人算作第三者,，所以三者險(xiǎn)是用來賠償?shù)谌咴馐艿娜松韨龌蜇?cái)產(chǎn)的損失。

　　既然明確了三者險(xiǎn)的意義,，咱們就繼續(xù)談?wù)�,，城�?zhèn)居民人均可支配收入，和你賠償有什么關(guān)系,！

有關(guān)系,！直接決定了死亡/殘疾賠償金的基數(shù)。

一,、死亡賠償金

　　死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入標(biāo)準(zhǔn)作為參考,，按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的,，年齡每增加一歲,，則減少一年計(jì)算，七十五周歲以上的,，按五年計(jì)算,。舉例試算入下圖中所示。

二,、殘疾賠償金

　　殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級,，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)參考，自定殘之日起按二十年計(jì)算,。但六十周歲以上的,，年齡每增加一歲，則減少一年計(jì)算,，七十五周歲以上的,，按五年計(jì)算。

被扶養(yǎng)人生活費(fèi)：賠了傷亡就完事兒了,？非也,！

　　 除了受害者本身涉及的傷殘或者傷亡外，對于被撫養(yǎng)人的賠償方面,，新規(guī)也給出了相應(yīng)的解釋,，被扶養(yǎng)人為未成年人的，計(jì)算至十八周歲,，被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的,，計(jì)算二十年。但六十周歲以上的,，年齡每增加一歲,，則減少一年計(jì)算,，對于七十五周歲以上的，按五年計(jì)算,。除此之外,，還會根據(jù)戶籍性質(zhì)以及傷殘等級來進(jìn)行評估，在這方面,，被扶養(yǎng)人,、傷殘以及死亡賠償金是類似的計(jì)算邏輯。

Tips：什么是被撫養(yǎng)人,？

第一：被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬,。

第二：被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分,。

第三：被扶養(yǎng)人有數(shù)人的,，年賠償總額累計(jì)不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。

喪葬費(fèi)：當(dāng)?shù)亓镀骄べY走起,！

關(guān)于喪葬費(fèi),，國家統(tǒng)一確定為受訴法院所在地的上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個月總額進(jìn)行計(jì)算,。也就是說,，喪葬費(fèi)是以上一年職工月平均工資的六倍進(jìn)行賠償?shù)摹?/strong>

關(guān)于營養(yǎng)費(fèi)和精神撫恤金

問題來了：我們應(yīng)該買多少錢的三者險(xiǎn)才能實(shí)現(xiàn)“自救”？

猜猜你能上多少錢的三者險(xiǎn),？1000萬封頂,？

最后，建議大家買多少錢的三者險(xiǎn),？

　　 三責(zé)險(xiǎn)的保額一共有八個檔次：5萬,、10萬、15萬,、20萬,、30萬、50萬,、100萬,、100萬以上，每檔保額的保費(fèi)也不同,。三者險(xiǎn)的保額和保費(fèi)有直接的關(guān)系,，所以最好找到一個支付的保費(fèi)和能夠得到保障的平衡點(diǎn)。就像我們買大病醫(yī)療保險(xiǎn)一樣,，找到屬于自己的收支平衡很重要，而不是盲目追求高保額,。

　　三者險(xiǎn)簡單來講就兩大塊：物損和人傷,�,！拔飺p”很容易理解，就是撞車,。如果在行駛過程中蹭傷了常見的“BBA”,，假設(shè)三者險(xiǎn)保額是30-50萬的話，是否足夠支付這些豪車的維修費(fèi)用,？只要不出重大事故,，常見的剮蹭或追尾差不多是夠賠的。但是如果換一種BBA（賓利,，布加迪,，阿斯頓馬丁）,，就不一定夠賠了,。當(dāng)然了，真蹭到這種真·豪車的概率還是相當(dāng)?shù)偷�,。除非你主動親近,，那另說。

　　而相比“物損”,，人傷的賠償就要復(fù)雜太多了,。常見的賠償項(xiàng)目就包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi),、護(hù)理費(fèi),、交通費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi),、喪葬費(fèi),、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡賠償金,、精神損害賠償金這九項(xiàng),。你可以這么理解，這些費(fèi)用的總和就是我們需要購買三者險(xiǎn)時的保額,。傷亡到底要賠多少,，和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)條件和生活水平有很大關(guān)系。這也是為什么一開頭我就和大家聊城鎮(zhèn)居民人均可支配收入這個話題,，說的直白一點(diǎn),，萬一真發(fā)生傷亡事故了，當(dāng)?shù)氐馁r償金額標(biāo)準(zhǔn)是多少,，三者險(xiǎn)的保額+交強(qiáng)險(xiǎn)的11萬保額,，夠不夠你全身而退，你把這事兒想清楚,！

編輯說：評估風(fēng)險(xiǎn)/量力而行

　　就像開篇談到的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入一樣,，一個地區(qū)的消費(fèi)水平很大程度決定了當(dāng)?shù)氐乃劳鲑r償金,、當(dāng)?shù)亟ㄖ镞€有車輛價(jià)值等，越是發(fā)達(dá)的城市越不能輕視,。建議大家在考慮三者險(xiǎn)保額的同時充分考慮當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展水平,，結(jié)合自身情況來進(jìn)行投保。預(yù)祝大家永遠(yuǎn)都不要出保,，一路平安,。（文/汽車之家 任博）