[汽車之家 車險解讀]  不知道大家是怎么選的,，最近幾年，我的三者險保額一直在上漲,，從最初的50萬,，到后來的100萬，以至于最近一次續(xù)保,，我都開始考慮200萬保額了,。可能你會問：用得上嗎,？,！先別急，隨著《交通事故賠償標準》的公布,，我們似乎從中探得了一些趨勢和風(fēng)向,，你的三者險還夠賠么？看完這篇自有答案,！（本文以最新數(shù)據(jù)的北京版為例,，其余地區(qū)可依照文中所述維度參考相應(yīng)指標）

城鎮(zhèn)居民人均可支配收入：和你出險有什么關(guān)系？

　　談到城鎮(zhèn)居民人均可支配收入這個詞匯,，似乎大家都只會把它當做社會進步,，老百姓收入變化的一種匯報，很少有人會把它和車險賠償聯(lián)系到一起,，更不會想到,，它的變化會直接影響你的三者險效果,，接下來我就用一系列的例子來告訴你，“它”有多重要,！

Tips：

　　三責(zé)險不能賠自己,，在保險中，第一者是保險人（保險公司）,，第二者是被保險人或使用保險車輛的致害人（你自己）,，剩下的人算作第三者，所以三者險是用來賠償?shù)谌�者遭受的人身傷亡或財產(chǎn)的損失,。

　　既然明確了三者險的意義,，咱們就繼續(xù)談?wù)劊�城�?zhèn)居民人均可支配收入,，和你賠償有什么關(guān)系,！

有關(guān)系！直接決定了死亡/殘疾賠償金的基數(shù),。

一,、死亡賠償金

　　死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入標準作為參考，按二十年計算,。但六十周歲以上的,，年齡每增加一歲，則減少一年計算,，七十五周歲以上的,，按五年計算。舉例試算入下圖中所示,。

二,、殘疾賠償金

　　殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準參考,，自定殘之日起按二十年計算,。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲,，則減少一年計算,，七十五周歲以上的，按五年計算,。

被扶養(yǎng)人生活費：賠了傷亡就完事兒了,？非也！

　　 除了受害者本身涉及的傷殘或者傷亡外,，對于被撫養(yǎng)人的賠償方面,，新規(guī)也給出了相應(yīng)的解釋，被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至十八周歲,，被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的,，計算二十年。但六十周歲以上的,，年齡每增加一歲,，則減少一年計算，對于七十五周歲以上的,，按五年計算,。除此之外，還會根據(jù)戶籍性質(zhì)以及傷殘等級來進行評估,，在這方面,，被扶養(yǎng)人、傷殘以及死亡賠償金是類似的計算邏輯,。

Tips：什么是被撫養(yǎng)人,？

第一：被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當承擔扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。

第二：被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的,，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當負擔的部分,。

第三：被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額,。

喪葬費：當?shù)亓�倍平均工資走起,！

關(guān)于喪葬費，國家統(tǒng)一確定為受訴法院所在地的上一年度職工月平均工資標準,，以六個月總額進行計算,。也就是說,，喪葬費是以上一年職工月平均工資的六倍進行賠償?shù)摹?/strong>

關(guān)于營養(yǎng)費和精神撫恤金

問題來了：我們應(yīng)該買多少錢的三者險才能實現(xiàn)“自救”,？

猜猜你能上多少錢的三者險？1000萬封頂,？

最后,，建議大家買多少錢的三者險？

　　 三責(zé)險的保額一共有八個檔次：5萬,、10萬,、15萬、20萬,、30萬,、50萬、100萬,、100萬以上,，每檔保額的保費也不同。三者險的保額和保費有直接的關(guān)系,，所以最好找到一個支付的保費和能夠得到保障的平衡點,。就像我們買大病醫(yī)療保險一樣,，找到屬于自己的收支平衡很重要，而不是盲目追求高保額,。

　　三者險簡單來講就兩大塊：物損和人傷,。“物損”很容易理解,，就是撞車,。如果在行駛過程中蹭傷了常見的“BBA”，假設(shè)三者險保額是30-50萬的話,，是否足夠支付這些豪車的維修費用,？只要不出重大事故，常見的剮蹭或追尾差不多是夠賠的,。但是如果換一種BBA（賓利,，布加迪，阿斯頓馬�,。�,，就不一定夠賠了。當然了,，真蹭到這種真·豪車的概率還是相當?shù)偷�,。除非你主動親近，那另說,。

　　而相比“物損”,，人傷的賠償就要復(fù)雜太多了。常見的賠償項目就包括：醫(yī)療費,、誤工費,、護理費、交通費,、營養(yǎng)費,、喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費,、死亡賠償金,、精神損害賠償金這九項。你可以這么理解,，這些費用的總和就是我們需要購買三者險時的保額,。傷亡到底要賠多少，和當?shù)氐慕?jīng)濟條件和生活水平有很大關(guān)系,。這也是為什么一開頭我就和大家聊城鎮(zhèn)居民人均可支配收入這個話題,，說的直白一點，萬一真發(fā)生傷亡事故了，當?shù)氐馁r償金額標準是多少,，三者險的保額+交強險的11萬保額,，夠不夠你全身而退，你把這事兒想清楚,！

編輯說：評估風(fēng)險/量力而行

　　就像開篇談到的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入一樣,，一個地區(qū)的消費水平很大程度決定了當?shù)氐乃劳鲑r償金、當?shù)亟ㄖ�物還有車輛價值等,，越是發(fā)達的城市越不能輕視,。建議大家在考慮三者險保額的同時充分考慮當?shù)氐陌l(fā)展水平，結(jié)合自身情況來進行投保,。預(yù)祝大家永遠都不要出保,，一路平安。（文/汽車之家 任博）