[汽車之家 保險(xiǎn)解讀]  提問：車窗玻璃被人砸了,，該怎么辦,？“找保險(xiǎn)公司唄！我有車損險(xiǎn),，它得賠我,，而且我這車貼的前擋膜七八千呢,，不得一起賠啊,？”如果我告訴你,，車損險(xiǎn)并不負(fù)責(zé)玻璃單獨(dú)破碎，砸了也白砸,！而且你剛才說的前擋膜也沒戲了,，你會(huì)怎么想？別慌,，我想你可能忽略了一個(gè)“小眾險(xiǎn)種”：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),。“那就是說我的貼膜有救了唄,？,！”非常抱歉，依然沒戲,，為什么,？且聽我慢慢道來……

在介紹玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)之前，我們有必要先來梳理一下保險(xiǎn)種類的關(guān)系：

買車必上：交強(qiáng)險(xiǎn)

　　從文字上我們就可以看得出,，交強(qiáng)險(xiǎn)是車主在購(gòu)買車輛之后所必需購(gòu)買的險(xiǎn)種,，它是國(guó)家強(qiáng)制性購(gòu)買的車險(xiǎn)，凡是對(duì)第三方(除本車,、本車上的人)造成損失的,，無論是否有責(zé)任，都是交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)范圍,，它是你上路行駛的最低保障,。

可上可不上：商業(yè)基本險(xiǎn)

　　又叫四項(xiàng)主險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn),，其中包括咱們都聽說過的：車損險(xiǎn),、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車乘險(xiǎn),、盜搶險(xiǎn),，交強(qiáng)險(xiǎn)并不包含其中，你可以把它和交強(qiáng)險(xiǎn)理解為枝干關(guān)系,，在上了交強(qiáng)險(xiǎn)之后才可以選擇性的上這些主險(xiǎn),。簡(jiǎn)而言之，你可以只上一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn),，其它什么都不上,，但不可以只上基本險(xiǎn)，不上交強(qiáng)險(xiǎn)。

按需擴(kuò)展：商業(yè)附加險(xiǎn),，“我在這呢,！”

　　附加險(xiǎn)是相對(duì)于主險(xiǎn)（商業(yè)基本險(xiǎn)）而言的，顧名思義是指附加在主險(xiǎn)合同下的“補(bǔ)充附加險(xiǎn)種”,。今天我們要重點(diǎn)聊的玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)就屬于這部分范圍，它和商業(yè)基本險(xiǎn)一樣,，附加險(xiǎn)不可以單獨(dú)投保,，需要先購(gòu)買主險(xiǎn)才可以選擇購(gòu)買附加險(xiǎn)。

　　商業(yè)附加險(xiǎn)主要包括：全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）,、車上人員責(zé)任險(xiǎn),、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn),、涉水行駛險(xiǎn),、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn),、車輛停駛損失險(xiǎn),、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等,。而玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn),，則是車身損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn),。也就是說：玻璃讓人給敲碎了，你得有車損險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)兩種,，才管賠,！

什么是玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)？

　　那么,，這個(gè)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)到底是什么呢,？玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)即負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)車險(xiǎn)在使用過程中，車輛本身發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎損失的一種商業(yè)附加險(xiǎn),。其保險(xiǎn)責(zé)任為“被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃(不包括車燈,、外后視鏡)出現(xiàn)破損的情況下保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償�,！�

它有什么用,？

　　其實(shí)，一般來講新買的車輛都會(huì)上比較全的保險(xiǎn),，也就是很多人口中所說的“全險(xiǎn)”,，我可以簡(jiǎn)單理解為：車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn),、玻璃險(xiǎn),、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)和不計(jì)免賠附加險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種,。其中主險(xiǎn)是車損險(xiǎn),，主要賠償由于自然災(zāi)害和意外事故所造成的投保車輛本身的損失，但是,！它不包含任何人為惡意損壞的損失,。

　　舉例！如果你的車是被高空掉下的物體砸壞,，保險(xiǎn)公司在查明情況后將給予賠付,，但如果你的車是被人為故意損壞的。在遇到這類特殊情況時(shí),，即使你購(gòu)買了上述的主險(xiǎn)險(xiǎn)種,，也不一定能獲得賠償。比如,，修車期間的損失不賠,、車輛在水中二次啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不賠、爆胎不賠,、車輛輪胎單獨(dú)丟失或車內(nèi)的音響設(shè)備丟了不賠,。

　　此時(shí)你可能會(huì)說，“我的車被砸了,，還不管賠,？有沒有天理！”玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)就是在這樣的前提下誕生的一種附加險(xiǎn)種,，主要針對(duì)發(fā)生在投保車輛玻璃單獨(dú)破碎的損失的一種商業(yè)保險(xiǎn),。玻璃單獨(dú)破碎，就是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃出現(xiàn)破損后才能給予賠償(不包括車燈,、反光鏡,、天窗）。

不賠,？！大燈,、反光鏡,、天窗找誰說理去？

　　既然都是玻璃,，為啥天窗,、大燈和外反光鏡就不賠,？！如果按早些年的情況看,，車燈或反光鏡單獨(dú)損壞,、丟失，就是不賠,！而該條免責(zé)條款的制定是為了對(duì)付某些修理廠的騙保行為,。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡裝到車型相同的其他車上來騙取賠款。另一方面,，因?yàn)檫@一免責(zé)條款,，不少車主即使是無心的剮蹭也將得不到賠償。

　　難道上述三樣單獨(dú)破損就真的理賠無門么？當(dāng)然不是,，近些年來,，三家保險(xiǎn)公司為此也專門制定了相應(yīng)的政策，人保,、太平洋可以走車損險(xiǎn),，但必須第一時(shí)間報(bào)現(xiàn)場(chǎng)才可獲得全額賠償，否則將有30%絕對(duì)免賠,，平安需要單獨(dú)購(gòu)買相應(yīng)的單獨(dú)破碎險(xiǎn),。

　　而關(guān)于天窗，原則來講它算車身的一部分,，還真“不算玻璃”,，單獨(dú)破損也是走車損險(xiǎn)，但有30%的絕對(duì)免賠,，理由很簡(jiǎn)單,，多為個(gè)人原因?qū)е隆⑶液芏鄬儆跓o主肇事,。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的最大玄機(jī)：玻璃的選擇

　　說完了“所有玻璃”的理賠方式,，咱們繼續(xù)聊玻璃單獨(dú)破碎，有一點(diǎn)非常重要的事兒要囑咐大家：準(zhǔn)備購(gòu)買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的車主,，在投保時(shí)一定要看清條款,。無論是哪家保險(xiǎn)公司,，在投保時(shí)都可以選擇進(jìn)口玻璃或國(guó)產(chǎn)玻璃兩種選項(xiàng)，通常情況下,，部分進(jìn)口車型可以選擇進(jìn)口玻璃險(xiǎn)或者國(guó)產(chǎn)玻璃險(xiǎn),，而合資或中國(guó)品牌汽車基本都是國(guó)產(chǎn)玻璃居多。

進(jìn)口玻璃投保費(fèi)率：新車購(gòu)置價(jià)×0.25%,，國(guó)產(chǎn)玻璃投保費(fèi)率：新車新車購(gòu)置價(jià)×0.15%,。
《點(diǎn)此進(jìn)入汽車之家車險(xiǎn)平臺(tái)》

　　舉個(gè)例子：有部分車主在投保該險(xiǎn)種時(shí)，由于沒有太介意玻璃險(xiǎn)的種類,，結(jié)果換玻璃時(shí)才知道投保的是國(guó)產(chǎn)玻璃險(xiǎn),，國(guó)產(chǎn)玻璃幾千塊元，原車的進(jìn)口玻璃則要高達(dá)萬元,，而保險(xiǎn)公司也只能按國(guó)產(chǎn)玻璃價(jià)格對(duì)你進(jìn)行賠付,，你說你自己得補(bǔ)多少錢吧？

But,！有六種情況,，找它也不好使，你知道么,？

1,、玻璃貼膜？不賠,！

　　汽車玻璃破碎更換后,，貼膜也必須相應(yīng)更換，不可能重復(fù)使用,，但是由于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)承保的是玻璃本身,，所以保險(xiǎn)公司對(duì)玻璃破碎導(dǎo)致的貼膜損失是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

2,、天窗也碎了,？不賠！

　　上面咱們已經(jīng)提到了,，天窗在法規(guī)中并不算玻璃的范疇,，它屬于車身的一部分，所以一旦單獨(dú)破碎,，只能通過車損險(xiǎn)得到70%的賠付,。

3、標(biāo)識(shí)破損,？不賠,！

　　由于法規(guī)的原因，多數(shù)車主會(huì)將年檢標(biāo),、保險(xiǎn)標(biāo)等貼在擋風(fēng)玻璃上,，一旦擋風(fēng)玻璃破碎,，可能這些標(biāo)識(shí)也會(huì)相應(yīng)的脫落或損壞，這個(gè)損失保險(xiǎn)公司也是不會(huì)承擔(dān)的,。

4,、選錯(cuò)玻璃？自己補(bǔ)差價(jià),！

　　同樣上面已經(jīng)和大家聊過了,，在投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)時(shí)一定要慎選玻璃種類，千萬別因?yàn)橐粫r(shí)圖便宜或者被忽悠,，就選了錯(cuò)誤的玻璃種類,，到時(shí)候維修時(shí)可要吃大虧的。

5,、導(dǎo)致附加設(shè)備損壞,？不賠！

　　這部分內(nèi)容很容易理解,，很多車主由于某種需要,，會(huì)在車內(nèi)加裝額外的ETC、導(dǎo)航等電子設(shè)備,，而這些設(shè)備有些則離擋風(fēng)玻璃很近，包括行車記錄儀,，玻璃一旦破碎多會(huì)對(duì)這些設(shè)備產(chǎn)生影響,，因此而導(dǎo)致的損失保險(xiǎn)公司也是不賠的，這點(diǎn)需要大家注意,。

6,、修理中破碎？不賠,！

　　對(duì)于在安裝,、修理汽車過程中造成的玻璃破碎損失，保險(xiǎn)公司也不負(fù)責(zé)賠償,。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款明確規(guī)定,，安裝、修理機(jī)動(dòng)車過程中造成的玻璃單獨(dú)破碎屬于除外責(zé)任,。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)有沒有必要買,？

　　一般常見的家用車型，投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)一年的保費(fèi)大約兩三百元,，而更換全新玻璃,，差不多就要六七百元。有很多車主都認(rèn)為這個(gè)險(xiǎn)種很不劃算,。因?yàn)椴簧佘囍鞫紩?huì)鉆“車損險(xiǎn)”的空子,，因?yàn)楹芏鄷r(shí)候,，玻璃與車身同時(shí)出現(xiàn)損壞的情況并不少見，一般來講這種情況下保險(xiǎn)公司是會(huì)通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠的,。不過,，如果你的車輛出現(xiàn)了玻璃單獨(dú)破碎，就不能指望車損險(xiǎn)理賠了,。所以,，這里面孰輕孰重，還得您自己拿主意,。

　　因此,，對(duì)于部分車主來講，尤其那些每年跑幾萬公里,，還經(jīng)常跑長(zhǎng)途的朋友來講,，投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)還是很有必要的，還有那些經(jīng)常停路邊,，而周邊治安又不太好的情況下,。因?yàn)椴Ａ�損壞區(qū)別于車身損傷，車身被人劃了一道也不會(huì)影響正常行駛,，大不了攢著年底一起修也問題不大,，但擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃一旦破碎可就會(huì)直接影響行駛安全了。

編輯小結(jié)：

　　編輯認(rèn)為,，您要是覺得自己的車便宜,，駕駛技術(shù)好，停車環(huán)境也靠譜,，那不買也沒事,，如果您的車又貴，手又新,，或者經(jīng)常停在比較偏的地方,，又或者您的城市屬于雷雨冰雹多發(fā)地，那我建議您就踏踏實(shí)實(shí)買一份吧,。幾百元的價(jià)格相對(duì)您那塊萬八千的玻璃來講還是很劃算的,，總之一句話：買或不買，還是得您自己根據(jù)實(shí)際用車環(huán)境和習(xí)慣來決定,。（文/圖 汽車之家 任博）

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