[汽車之家 電動車用車]  選車已經(jīng)用光了洪荒之力,，面對花式保險推銷你是選擇兩眼一閉“買買買”，還是選擇打起算盤“不聽不聽”呢,？都說電動車在用車成本上特別�,。靠蔀槭裁垂獗ｋU每年就比燃油車多花好多錢,？電動車保險比燃油車保險貴在哪,？又有哪些是不需要購買的，今天我們就聊聊電動車保險的那些事,，別再一不留神就花了冤枉錢,。

　　我的同事許叔是一名電動車車主，車險即將到期,，平時節(jié)儉的他卻糊里糊涂當(dāng)了一把“土豪”,，還被同事立偉數(shù)落成“冤大頭”,，這是怎么回事？

　　許叔第一年購車的時候,，是在4S店上的保險,，當(dāng)時許叔沉浸在要提新車的激動心情當(dāng)中，根本沒有仔細(xì)研究保險的事,。這次被立偉一說，發(fā)現(xiàn)電動車保險的事還真不簡單,。如果你也和許叔一樣,，購車之前最好了解一下，該買的就買,，不該買的堅決不買,，嚴(yán)防被保險公司忽悠。

　　●車損險按照補貼前車價計算

　　我們平時常說的車損險,，就是車輛損失險,，這個保險主要負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身損失，小到車輛剮蹭,，大到車輛嚴(yán)重?fù)p壞,，車損險都會根據(jù)情況進(jìn)行賠付。車損險也是絕大多數(shù)車主投保時會購買的一種保險,。

　　我們都知道電動車的成本高,，但享受了各種補貼之后和燃油車的差價尚在我們的接受范圍之內(nèi)，但到了車損險這里真可謂是“一夜回到解放前”,，還以帝豪為例,，同平臺的電動車和燃油車，光車損險的差價就在1千多元,。

　　沒辦法,，電動車補貼本來就是國家給予的福利政策，等到2020年新能源車的補貼全部沒有了,，也就不存在保險顯得比較貴的問題了,，因為失去了補貼的金鐘罩后這保費將會被淹沒在高調(diào)的裸車價中……

　　●有些險電動車不用上

　　在車損險之外，許多4S店或者保險公司的工作人員會給車主推薦一些附加險種,，但對于電動車來說有兩個附加險存在爭議,，自燃險和涉水險。許多人認(rèn)為保險公司不能給電動車上自燃險和涉水險,，這是一個很大的誤區(qū),。只要保險公司給上自燃險和涉水險，一旦發(fā)生事故,，保險公司就得按照條例進(jìn)行賠付,。

　　自燃險是1997年新增加的險種,，它賠償因車內(nèi)電器、線路,、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失,。車輛自燃并不是電動車才有的，燃油車也會有自燃的情況,，總體來說是一個小概率事件,。

　　不同于自燃險，涉水險對于電動車來說真的沒有必要,。涉水險全稱叫“發(fā)動機特別損失險”或者叫“涉水損失險”,，是因為發(fā)動機相對于汽車零部件來說比較昂貴，而特別針對發(fā)動機提供的險種,。電動車沒有發(fā)動機,，不存在燃油車經(jīng)過積水路面，水倒灌進(jìn)發(fā)動機,，造成損壞的情況,。所以這個險種對于電動車來說沒有太大意義。另外,，電動車的電池倉都會做防水設(shè)計,，電控、電機,、線束等關(guān)鍵部件是完全封閉式的,。

　　●電動車的保險應(yīng)該如何買？

　　說了這么多,，電動車的保險應(yīng)該如何買,？其實電動車和燃油車在險種、基本保費,、費率上基本保持一致,。目前主流的保險公司并沒有任何特別針對電動車的險種存在。也許保險銷售在給你介紹的時候你會覺得每樣都很必要，但我們要根據(jù)自己的情況進(jìn)行選擇,，要不很容易像許叔一樣，被動當(dāng)了一回“土豪”,。

　　普通機動車交強險的最高賠付額為12.2萬元，所以除了交強險必上以外，一般我們還會給車輛上一個車損險,。此外，第三者責(zé)任險也十分有必要,，它主要是對駕駛過程中導(dǎo)致第三方人和車受到的損害進(jìn)行賠付。三者險根據(jù)不同的保額收取不同的保費,。一般來說投保50萬就足夠了,，如果遇到超過50萬的豪華車，請大家注意避讓,。

　　不計免賠險加在主險之上的，因為在一些情況下,，主險會有一定額度的免賠率，這時就需要我們自己支付免賠的部分,，增加了這個保險后，自己支付的部分就由保險公司承擔(dān)了,。

　　● 買了保險也不能坐等吃雞

　　另外，電動車和燃油車一樣，并不是上了各種保險就萬事大吉坐等吃雞了,，一有小刮小蹭就報保險,，走理賠,。因為車損險的賠付次數(shù)會影響到下一年的車險保費,。從2016年開始,，許多地方車險費率都采用浮動方案,。以北京地區(qū)為例,，上一年你的車出險理賠了3次,，那下一年保費會在原始基礎(chǔ)上增加5%,。當(dāng)天如果連續(xù)2年一次都沒有出險,，下一年的保費就會在原來的基礎(chǔ)上有一定的優(yōu)惠。

　　交通違法和出險理賠類似,，比如,，上一年嚴(yán)重違章及發(fā)生3次以上輕微違章的，下一年保費會在原始基礎(chǔ)上增加5%-10%,。所以,，買了保險并不等于萬事大吉，電動車保險要想來年省錢,，也要控制好你手中的方向盤,，盡量減少出險理賠次數(shù)和交通違法次數(shù)。

　　總結(jié)：電動車對大眾來說是一個新鮮事物，所以面對電動車保險大家都有些不知所措,，實際上電動車在保險選購上和燃油車的區(qū)別不大,，主要差價就在電動車的保費是按照補貼前的售價計算，其次就是涉水險沒有必要上。建議大家在給電動車購買保險的時候，多詢問工作人員,，分清承保的內(nèi)容和理賠的范圍,，這樣才不會花冤枉錢,。（文/圖 汽車之家 姜田雙）