[汽車之家 用車養(yǎng)車]  夏天到了，在這個“水火交融”的季節(jié)里,，汽車容易發(fā)生兩種常見的事故：車輛被水淹和自燃,。而保險公司也針對這兩種意外推出了相應(yīng)的涉水險和自燃險兩個險種。究竟我們應(yīng)該怎么上這兩種保險,？如果真出了事兒如何進(jìn)行索賠,？就此編輯搜集了一些關(guān)于上面兩個險種的疑問，對話了平安保險的相關(guān)人士,，為您進(jìn)行解析，并對您選擇相關(guān)險種提供參考,。

● 涉水險——

　　定義：涉水險或稱發(fā)動機(jī)特別損失險,，各個保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致:車輛涉水險，這是一種新衍生的險種,，均指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險,。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償,。

　　涉水險大多數(shù)車主可能不會投保，因?yàn)檐囍骺赡苡X得投保了車損險,，即使車輛出現(xiàn)問題也有這個險種進(jìn)行理賠,，但事實(shí)并不是這樣的,，因?yàn)橹灰�不是發(fā)動機(jī)因?yàn)楸谎褪軗p，都屬于車損險的理賠范圍,。但如果發(fā)動機(jī)進(jìn)水受損,，只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償,。很多車主困惑的問題是，在購買了“全險”遇到涉水現(xiàn)象無法得到理賠,，這是因?yàn)樗�謂的“全險”普遍說的是所有的主險（三者險,、車損險,、盜搶險、交強(qiáng)險）,，而如涉水險這種附加險需要另外購買,。

如果購買了涉水險，什么樣的損失才能由涉水險賠付,？

　　日常生活中常見的水淹車案例有以下幾種：1、下雨造成的水淹 2,、車輛掉入水中 3、車輛停在地下車庫等地方被水淹沒,。所以建議常駐雨水較多城市的朋友購買一份涉水險，有備無患,，畢竟發(fā)動機(jī)要是因水淹“掛了”維修起來的費(fèi)用是個不小的開銷。

什么情況下保險公司會拒賠涉水險,？

　　有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動機(jī)受損，涉水險也是不賠付的,，這就是“二次打火”,。許多車主在水中熄火后，往往會嘗試再次啟動發(fā)動機(jī),，這對發(fā)動機(jī)來說無疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的,，在水中再次啟動會水會被吸到發(fā)動機(jī)內(nèi)，會造成氣門和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞,，這是人為造成的損失,，各家保險公司都有權(quán)利拒絕賠償。

　　車輛涉水深度調(diào)查

二次點(diǎn)火或沒購買涉水險,，是否無法得到任何賠付,？

　　這里請放心，如果真的是由于人為操作導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)報廢，也只是得不到涉水險的賠償金,，涉水險僅僅針對發(fā)動機(jī)由于進(jìn)水后造成的損失,，而車輛由于涉水后造成的其他損失（比如電路的更換、內(nèi)飾部分的更換和拆裝等產(chǎn)生的費(fèi)用）由車損險進(jìn)行相應(yīng)的賠付,。另外,，如果車輛在停止?fàn)顟B(tài)被水浸泡，一般不會造成發(fā)動機(jī)損壞,，發(fā)動機(jī)以外的水淹損失都可以由自己的車損險進(jìn)行賠償,。

出現(xiàn)涉水后怎么處理？

　　車輛一旦遇到水淹熄火的情況,，應(yīng)當(dāng)保持冷靜,，觀察一下車頭的水深，如果水已經(jīng)淹到了進(jìn)氣口的位置那么千萬不要嘗試再次點(diǎn)火,，這個動作會導(dǎo)致保險拒賠,。正確的做法是下車到安全的地方等待救援。如果積水很深,，打開車門窗時水會迅速灌入,，所以應(yīng)在下車前收集好車上的重要物品，特別是手機(jī)和證件,。很多保險公司都有免費(fèi)救援服務(wù),，可以視情選擇。我們了解到平安還針對車輛涉水等理賠維修案件提供快賠服務(wù),，也就是先賠付,，再修車，查勘員將首先在現(xiàn)場收集客戶理賠資料影像件,，當(dāng)案件核損通過并在修理廠確認(rèn)車輛維修方案后,，保險公司即刻啟動賠款支付程序。

涉水險什么價格,？

　　首先涉水險是車損險的附加險,，如果沒有購買車損險是不能單獨(dú)購買涉水險的，車價越高,，相應(yīng)的保費(fèi)也越貴,。在擁有車損險的前提下，涉水險的保費(fèi)是車損險的5%,。如果按照一輛售價15萬元的家用車為例,，這輛車的涉水險大概在100元左右,。下面是從平安保險公司采集的不同級別車型的涉水險價格：

　　注：以上表格中的承保價是由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的,，普遍比新車官方價格略低。

　　雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中占得比例很小，但一旦發(fā)生損失就小不了,。從保費(fèi)方面來說,，相對于個級別車型的車損險費(fèi)用來說，附加的涉水險價格只是很小一部分,。對于20萬元之內(nèi)的家用車來說,，大約每年100元左右的事兒，對于發(fā)動機(jī)動輒上萬元的維修費(fèi)來說,，這個投資還是值得的,。

什么是“不計免賠條款”？

　　想得到全額賠付,，除了車損險和涉水險之外,，還必須購買車損險、涉水險的不計免賠條款和附加險不計免賠,。因?yàn)檐嚀p險的免賠額為20%,，車損險附加險的免賠額為15%，如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”,，那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了,。

　　很多車主對此條款設(shè)計表示不理解，據(jù)相關(guān)保險學(xué)者介紹,，保監(jiān)會如此制定不計免賠條款,，正是出于對公平性的考慮，因?yàn)椴糠炙緳C(jī)事故幾率低,，希望使用到更低費(fèi)率的保險產(chǎn)品,，增加“不計免賠條款”使得保險資費(fèi)變得更加靈活，適應(yīng)多方需求,。

可不可以在雨季前單獨(dú)增購,？

　　涉水險作為車損險的附加險，在購買時間上是比較靈活的,，可以在隨時增購,，保險公司會從加保之日起計算保費(fèi)。省錢小技巧：如果您所常駐城市經(jīng)常下雨,，在夏天雨季到來之前購買涉水險即可,，保費(fèi)從投保之日次日0時生效。但這里要注意的是,，臨時加保需要通過投保時的渠道進(jìn)行購買,，例如之前是通過4S店購買的還需要到4S店增購涉水險，之前通過電話車險購買,，可以再次通過電話車險購買,。

　　關(guān)于夏季車輛涉水以及涉水后的相關(guān)理賠信息,，您可以點(diǎn)擊下面的文章進(jìn)行了解。