[汽車(chē)之家 行業(yè)]  中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（征求意見(jiàn)稿）》,，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。與現(xiàn)行的車(chē)險(xiǎn)條款相比,，征求意見(jiàn)稿調(diào)整了車(chē)輛損失險(xiǎn)承保,、理賠方式，刪除了十余條免責(zé)條款,，同時(shí)簡(jiǎn)化了索賠資料,，優(yōu)化了條款條例。其中,，最大的亮點(diǎn)在于,，因第三方對(duì)投保車(chē)輛造成保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人可先直接向自己投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠,。

　　 雙方協(xié)商確定車(chē)價(jià)

　　針對(duì)近期商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中受關(guān)注的“高保低賠”“無(wú)責(zé)不賠”熱點(diǎn)問(wèn)題,，征求意見(jiàn)稿明確規(guī)定，在承保時(shí),，車(chē)輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定,，投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定,，或根據(jù)其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定,。在理賠時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生全部損失,，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償,；保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。

　　買(mǎi)誰(shuí)保險(xiǎn)找誰(shuí)賠償

　　為了解決經(jīng)常出現(xiàn)的“無(wú)責(zé)不賠”問(wèn)題,，條款同時(shí)規(guī)定,，因第三方對(duì)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人,，保險(xiǎn)公司在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,。未來(lái)在第三方責(zé)任險(xiǎn)中，將首先由保險(xiǎn)公司提前做出賠償,，最后再進(jìn)行代位求償,。

　　中保協(xié)車(chē)險(xiǎn)改革小組專(zhuān)家李冠如告訴記者，與現(xiàn)行的條款不同,，“目前發(fā)生事故要根據(jù)事故中被保險(xiǎn)車(chē)輛承擔(dān)的事故比例進(jìn)行賠付,，現(xiàn)在不管自己有沒(méi)有責(zé)任，都能直接向自己投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠,，一旦確定是第三方造成的損失,，將由保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償，免去投保人的麻煩,�,！�

　　駕照失效也可獲賠

　　與此同時(shí)，本次征求意見(jiàn)稿還刪除了原有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款中的十余條責(zé)任免除,，例如“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”,；“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌,，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”,；“改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知”等，都納入了保險(xiǎn)責(zé)任范圍,。同時(shí),，部分降低了原有條款的免賠率。

　　為減輕消費(fèi)者在理賠時(shí)提供單證的麻煩,，該示范條款對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡(jiǎn)化,，例如不再要求車(chē)輛損失保險(xiǎn)索賠提供營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件,、行駛證正副本,、全套原車(chē)鑰匙等等。

　　另外,，示范條款還將原有商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中“教練車(chē)特約”“租車(chē)人人車(chē)失蹤”“法律費(fèi)用”“倒車(chē)鏡車(chē)燈單獨(dú)損壞”“車(chē)載貨物掉落”等附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任直接納入主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任,；同時(shí)保留了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn),、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)等十個(gè)附加險(xiǎn),。

　　中保協(xié)表示,，該條款公開(kāi)征求意見(jiàn)到11月5日結(jié)束。下一步將完善條款并制定與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的費(fèi)率,，爭(zhēng)取今年年底之前正式對(duì)外公布,。